金佑人生寿险该不该买

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小秋阳说保险-北辰

一位学姐之前发过一篇文章，文章主题是“认清分红险保险的坑”之后，大家觉得收益很高，但是顾虑比较多，因此产生了很多疑问。这就来跟大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，很多朋友都被它的“分红”所吸引。然而学姐要给大家一个忠告，分红险并没有宣传的那么优秀：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

话不多说，先送上金佑人生的产品保障图：

金佑人生保障图

细细查看了保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面不太让人满意，要是说其中最有保障的，那就是金佑人生是由太平洋人寿研究出来的，有尽人皆知的大公司撑腰。是否是好产品，并不能看是否是大公司出品，我从这款金佑人生发现好些个不足之处：

1.投保年龄范围窄

一些寿险的投保年龄在市面上可以接受到70岁。有一些比较优秀的寿险可以接受80岁的人投保。不过金佑人生约束了投保年龄在55周岁之内，可以投保的人群就变少了，不接受高龄人群的投保。

2.轻症赔付比例低

关于轻症保障金佑人生规格了50种疾病，有3次不分组赔偿机会，可是每次仅仅赔付20%保额。要知道，市面上的重疾险对轻症的赔付比例都是30%左右，与之相比，金佑人生整整少了10%保额。别小看这10%，算下来就是一笔“巨款”了。

假设：被保险人有轻症突发情况，购买的保额都是50万的前提下，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，但在金佑人生这轻症只能拿到10万，如此看来，金佑人生能够赔付的比例太少了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险必须包含轻症+中症+重疾，碰巧的是金佑人生就缺少了中症，中症是病情严重程度是介于轻症和重疾之间的疾病，重疾理赔标准较高，相比而言中症理赔标准更易达到，和轻症相比，所赔付的比例要高出许多。刚好患有中症的被保险人买了这款保险，保险中并没有中症保障，那就只能按照轻症的赔付比例赔付给消费者了，就这一个不足的地方，学姐就不是很满意这款产品。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红的类型不仅有年度红利，还有终了红利。

1. 年度红利

意思就是每一年都能领取到的分红。但被保人必须还得通过一些其它的方式或途径才可以获得这些红利，只要保单金额累计，重疾保额就可以不断增长。

2. 终了红利

保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利被称为终了红利要引起注意的问题是，只能两项红利之中选择一个，不可以都获得，最后到手的钱数并没有想象的多。

根据《分红保险精算规定》，保险公司确定了每年的竞精算结余之后，把不低于70%分配盈余，按配比例分配给保单被保险人。

虽然说我们可以看见这个规定，但是我们还是得按照保险公司的规定来，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么标注的，上面白纸黑字写着“红利分配是不确定的”：