小秋阳说保险-北辰
前段时间学姐给自己和爸妈买了一款重疾险，爸妈了解保费后也是糊里糊涂，明显保障内容一致，为啥爸爸每年交的保费要比学姐和妈妈的贵了那么多？总不能被人家坑了吧？
相信不单单是学姐的家人有这种困惑，先别急，这是因为不仅是保障内容，性别、年龄等也会决定保费。
今天学姐就好好讲解一下重疾险的保费和哪些因素有关。
每个人的重疾险的保费都有所不同，想明白自己买重疾险要拿出多少钱的，可以看看这张表格再做决定：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险的保费受什么因素影响？
1、年龄
下图中表明，随着年龄越来越大，常见的重大疾病的发生率也在上升。
处于重疾的高发年龄段，被保人很容易就出现保险事故了，出险的概率很高，因此，保险公司给被保人承担的风险特别大。自然会收取高保费。
越年轻购买重疾险性价比越高。
28种重疾发生率随年龄的变化
2、性别
中国精算师协会在2021年2月发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，16%和14%分别是小于60周岁的男性和女性累计患上至少一种重疾的概率。如果到80岁，那么累计罹患至少一种重疾的概率会迅速增加，男性达到58%，女性达到45%。
因而可知，女性的重疾发生率没有男性高。
所以，在其他投保条件没有区别的情况下，女性投保重疾险价格低于男性。
3、保障期限
重疾险保障主要有定期保障和终身保障，最少也有一年的期限。
保障期限越长的话，保险公司转移风险的时间就会对应很长，而保费自然就越高。
如果你实在是不知道选保定期好还是保终身好，这篇文章有你想要的答案：
《重疾险应该选择保定期还是保终身？》weixin.qq.275.com
4、保障内容
一般来说，保障内容越丰富的保险，其保费也不便宜。
现在的重疾险所包含的可选保障种类繁多，就拿身故保障、保费豁免、恶性肿瘤二次赔等来说，那么可选责任多附加一项在投保时，保险费肯定会跟着上涨。
但是保费比较高，是对比其他产品得出的结论，市场上保障全面、性价比高的重疾险比比皆是，不用多交很多钱也能增强保障，而且这些可选保障都是很实用的。
因此学姐认为经济预算比较充分的话，可选责任能附加还是加上吧。
听说很多人都不太清楚恶性肿瘤二次赔保障有多重要，可以看看下面的文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！》weixin.qq.275.com
除了以上提到的年龄、性别、保障期限、保障内容会影响到重疾险的保费外，保额和保费的关系也是很大的。由于篇幅是有限的，学姐就不讲太多了，大家有想法的话一定要看看下面的文章：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、怎么买好重疾险？
大家买入重疾险其实是为了提前做好对疾病的保障，把疾病带来的经济损失风险给转移出去，假使在购买重疾险时只关注保费就是没有抓住重点。
在保险预算范围之内的话，投保一份好的重疾险就应该要好好了解一下下面这些方面：
1、重疾额外赔
重疾额外赔指的是特定年龄前第一次确诊重疾，保险公司不仅赔付重疾保险金，也会另外赔一笔保险金。
举个例子，凡尔赛1号重疾险的重疾额外赔保障是60岁以内第一次确诊重疾，另外获赔80%保额，60-64岁这个年龄段确诊额外获得30%保额赔付。
譬如小王入手了凡尔赛1号30万保额，不幸确诊合同约定的重疾时是56岁，能获得180%保额的赔付就是54万；要是小王确诊是在60-64岁之间，到手的保险金是保额的1.3倍，等同于39万。
当发生重疾的时候，这一笔钱对我们来说相当重要了，重疾的额外赔付很实用！
假如想对凡尔赛1号的其他保障进行深入了解，推荐把这篇深度测评作为参考：
《买同方全球凡尔赛1号之前，我想告诉你这些真相》weixin.qq.275.com
2、轻中症赔付比例
轻症的赔付比例至少要大于三成保额，中症的赔付比例最好可以赔付50%或60%保额。
不要看轻症和中症是病情比重疾轻可它们的治疗费用并不低的。
举个例子像高发的轻度心肌梗塞，医疗费用可不少最低也得要几万，最高几十万还不封顶，并且还没有算后期疗养费用呢。
所以，最好选择轻中症赔付力度比较强的重疾险。
三、学姐总结
综上所述，重疾险的保费和年龄、性别、保障期限、保障内容、保额等都有关系。
大家要是想一款保障很到位的重疾险，学姐建议大家不要只了解保费需要多少，应该在重疾险的保障内容上都留意，比方说提不提供重疾额外赔、轻中症的赔付力度如何等。
要结合自身的预算和保险需求去选择的重疾险，才是最好的重疾险。
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