小秋阳说保险-北辰
官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄的推迟，养老金的领取不在局限于社保，商业养老保险更加的受人们欢迎！
到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
讲解之前，学姐找到了这份年金险购买指南给大家，以免踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间有限，我们立刻了解一下相约优年即期养老年金险的保障责任到底怎么样？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的优点所在，万一活不了那么久，岂不是吃了大亏？相信大多数朋友都会有这样的疑问！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不过请相信我国的医疗技术将会让我们的平均寿命提高到100岁的！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户让很多年金险好评多多，怎么理解万能账户及其用处呢？
为方便理解，我们把他比喻为，是保险公司主动供给的VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
可想而知，相约优年即期养老年金险没有附加万能账户，其增值方式非常单一。
3、回本速度慢
根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，只要犹豫期结束之后次日即可领取年金。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
想要回本五年的保费555118元，要等多久呢？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。如果是60岁女性投保的话，得84岁才回本！
这回本速度，有点无语。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可知相约优年即期养老年金险收益并不是很好呀，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：不仅福利增额，收益固定，自由领取，寿险是增额终身寿险的一部分，寿险保障也是。
假如朋友们对于这种增额终身寿险还是抱有好奇的心的话，点开这篇文章即可了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那如此看来，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。
可是年金险返的时候是固定返的，最早是从第六年开始，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；
针对于增值终身寿险来说，不仅是现金价值可以迅速增长，就连资金流动性也是非常强的，并且往后的每一年都呈递增的状态，而且越往后的时候，保额会越来越高。
要是想把里面的现金价值套现出来，可以采取部分解约，从而达到套现，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！
以上就是我对 "合众相约优年保费贵不贵？如何返本？"的图文回答，望采纳！
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