保险问答

患了病毒性肝炎如何购买医疗险

提问:可拥有可失去   分类:乙肝怎样买商业医保
优质回答

小秋阳说保险-北辰

乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,投保难不代表无法购买,这一点无须担心。

乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题,当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保?那么答案到底是什么?学姐的回答都在这里了:

乙肝携带者投保的深奥之处,不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!

一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为,患了乙肝也不难买保险,不信大家接着往下看,乙肝也分很多具体的种类,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。

其实带病投保是有小窍门滴!学姐可以为大家进行具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么?

乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,所以他们将面临不同的投保结果。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。那么大小三阳的患者呢?假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?

大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。接下来,学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,不会因为患病没钱,没工作,没收入而缺乏保障。

如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少,患病的朋友又该怎么办?不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

何为医疗险?医疗险也是一种很好的保障,比如生病,发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难,尤其是大小三阳、肝炎患者;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;意外医疗产生的费用通过报销保障。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,这一点对乙肝携带者来说非常好!

学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,很适合携带乙肝的朋友们,大家看看吧:

4. 寿险

购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,是一份让你无后顾之忧的保障。

那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,不过部分产品的保费是需要增加的;但是大三阳和肝炎因病情较为严重,所以很难购买寿险。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?

1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次,在购买产品时,最好选择投保健康告知较为宽松的,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。所以如果你不幸患病,又想要投保,一定要注意这一点!

最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。

线上核保只能审核速度快,不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。智能化的管理系统很完备。

这也是乙肝携带朋友的福音,这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。并从中选出核保结果最好的公司投保。

因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,线上买保险是不是真的保险,有疑惑的朋友可以看看这边文章,让你在选择保险渠道时不会出错:

学姐总结:

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况,严格根据健康告知进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!身体才是第一,保险只是辅助,大家日常也要注意身体健康哦!

以上就是我对 "患了病毒性肝炎如何购买医疗险"的图文回答,望采纳!

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