中荷安家宝终身寿险性价比如何？值得推荐吗？

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小秋阳说保险-北辰

就在近期，中荷人寿有一款产品问世了，那就是安家宝增额终身寿险，与常规寿险不同之处就在于，它为大家准备的不仅有保障功能，与此同时还具备了理财功能。

就这款产品的保障内容而言有着怎样的表现呢？购买这款产品值不值得呢，因为存在着这些疑惑，学姐下面就好好地给大家测评一下这款产品！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了方便大家了解这款产品的详细情况，学姐会从投保规则和保障内容这两个角度开始，给大家好好分析一下。

1、投保规则

安家宝终身寿险可覆盖的年龄范围，出生满30天-70周岁都属于其所覆盖的范围的，设置这样的投保门槛挺低的。不管是刚出生的宝宝，或者是年龄在70周岁以下的人们，只要是能够符合其他的一些承保限制，那是很有可能买到这款产品的。

毕竟市面上与之相类似的产品当中，很多产品的投保年龄要求都是到65周岁，如此就将另外一些有需要养老的，或者财富传承需求的老人都挡在了投保的大门之外。

安家宝终身寿险的保额递增比例经过发展已经达到了3.5%，这个比例会伴随着保单年限的增加而增长，不断长大，时间越往后，保额和现金价值自然也就可以越高。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，和很多增额比例达到3.8%的产品对比之后就可以知道，虽说相差的只是区区的0.3%，但就算到了后期还是会一直复利的，这二者之间的距离就会越来越大了。

对于缴费期限来说，安家宝终身寿险提供三种选择，可选择分5年、10年或者20年缴费。投保人完全可以立足于自己实际的经济水平，选择一个适合自己的缴费期限。

同时，对于免责条款，安家宝终身寿险设置了7条，例如被保人吸食毒品、酒后驾驶、投保人对被保人故意伤害、战争、核爆炸等，倘若是上述这些情况造成亡故或全残的，是不在保险公司的理赔范围内的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险提供的保障责任十分精简，只设置了一般身故/全残保险金，和航空意外身故/全残保险金。

先了解一下一般身故/全残保险金。被保人要是在年满18周岁之前就身故或者全残了，赔偿的金额就是已交保费与现金价值对比后较大的那个。如果在18周岁后身故/全残，就要看缴费期是不是结束了，大家可以根据自身情况选择不同的赔付方式。

被保人发生全残或者身故的情况要是在缴费期间内的话，赔偿的金额是已交保费X对应比例系数和现金价值二者中较大的那个；要是缴费期满的时候，则多为消费者准备了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

看到这里，学姐只想说一下自己的观点，这样的设置其实是不太合理的。大家都清楚，站在62周岁前的人群角度，需要养家糊口，假使在这段时间内，不幸遇到意外，会严重冲击家庭的稳定运转。安家宝终身寿险不光是忽视消费者的需求，还将对应比例设得更低，显然是没有照顾到消费者的需求。

讲到它的航空意外/身故全残保险金，只要被保人在75周岁范围内，如果被保人是以乘客的身份搭乘民航客机遭遇事故的话，而且从该事故发生之日起180天内导致离世/全残，保险公司不止会把一笔身故/全残保险金赔偿给被保人，并且给付一笔累计已经保费，然而最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：