中荷安家宝终身寿险性价比高吗？什么人可以买？

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小秋阳说保险-北辰

就在近期，中荷人寿有一款产品问世了，那就是安家宝增额终身寿险，和常规寿险也是有所不同的，这款产品具备保障功能之外，理财功能也同时具备了。

这款产品的保障内容都包含了什么呢？我们入手这款产品合适吗，因为这些疑惑的存在，学姐下面就好好地给大家测评一下这款产品！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了使大家更清晰的了解这款产品的详细情况，学姐将从投保规则和保障内容两个方面入手，为大家展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险在年龄方面可以承保的范围，包括了出生满30天-70周岁这一大阶段的人群，这样的投保门槛设置的比较宽松。不管是刚出生的宝宝，亦或是那些不足70周岁的人，只要是能够符合其他的一些承保限制，那是很有机会入手到这款产品的。

毕竟市面上跟它一样的产品当中，很多产品设置的最高投保年龄为65周岁，这样就把其他那些有着养老需要，或者财富传承需求的老人都给拒绝了。

安家宝终身寿险的保额递增比例达到了3.5%，这个比例会因为保单年限的增长而增长，不断长大，时间不断累积，保额和现金价值也必然会变高。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，和那些很多增额比例达到3.8%的产品做一下简单的对比，二者之间虽说只有0.3%的差距，但是就在后期还是会进行复利的，但是二者之间的区别是会越变越大的。

再来关注一下缴费期限方面的问题，安家宝终身寿险提供三种选择，分别为分5年、10年、20年缴费。投保人可以以自己实际的经济水平为依据，选择一个比较适宜自己的缴费期限。

此外，在免责条款上，安家宝终身寿险设计了7条，其中有投保人对被保人故意伤害、酒后驾驶、被保人吸食毒品、战争、核爆炸等，倘若是上述这些情况造成亡故或全残的，是不符合保险公司的理赔要求的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险有着十分简洁的保障责任，只具备一般身故/全残保险金，还设置了航空意外身故/全残保险金。

先认识一下一般身故/全残保险金。被保人身故或者全残的时候要是还没有超过18周岁的话，赔已交保费与现金价值的较大者。被保人不幸身故或者全残的时间要是在其18周岁之后，缴费期有没有完成就成了关键，不同的赔付方式可供大家选择。

被保人要是在缴费期内身故或者全残了，那么就把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，赔付二者中较大的那个；如果在缴费期满之后，则会多给予被保人一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经了解到这里了，学姐的观点是，这样的设置其实是不太正确的。毫无疑问，年龄小于62周岁的人群，还面临着巨大的家庭经济压力，假使在这段时间内，不幸遇到意外，会严重冲击家庭的稳定运转。安家宝终身寿险不光是忽视消费者的需求，还对对应比例进行了缩减，显然是没有照顾到消费者的需求。

根据它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人在75周岁以内，假如是以乘客身份搭乘民航客机，不幸遭遇了意外事故，并从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不只会向被保人给付一笔身故/全残保险金，再一个就是给付一笔累计已经保费，然而最高也不会比2000万元高。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：