小秋阳说保险-北辰
平安人寿这段时间新上架了一款平安鑫祥21重疾险，看起来挺普通的。
不过学姐细看之下，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。看到这里，很多朋友可能立马竖起耳朵了吧？
原因也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐觉得，没有人不想要这样的“便宜”吧？
如果大家对返还型重疾险本质不太清楚，这篇文章讲得非常详细了：
《返还型保险了解下！有事出钱赔，没事钱返你》weixin.qq.275.com
另外，学姐还想说，这款重疾险最高可以赔付3倍保额，还有保单分红！这是真的吗？学姐已经为大家评测了这款产品，结果即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不多说了，我们先来看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障还有保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。我这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾有一百种，在保障期内患重疾可以赔付3倍保额，可以说是很高了。
然而在昂贵的价格之下，这个赔付比例完全失去了优势。依据上图的缴费方式，假如30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这个价格去买2份50万保额的普通重疾险，更何况有的重疾险还有重疾双倍赔！
如果预算不足，重疾险还是买到保障最要紧，学姐整理了一份重疾险榜单，全网独家，可不要错过：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
注意到分红一词，不少群众会认为，平安鑫祥21真不错，有保障功能，理财功能它也有。
这个幻想，学姐只能打破了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设老王30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年缴清，在60岁之前没有得重疾的话。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，年收益有0.57%，等于说免费拿了保障！
听起来好像很划算，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾险相比，保费要贵差不多2万。这笔多交的钱，大概就是保障期满后返还的保险金，年收益率仅1.97%，跟余额宝的收益相比差远了！
更比不上那些年收益在3%以上的理财险，这份高收益理财险保障大家不妨看看，你就体会到平安鑫祥21为什么不值得买了：《吐血整理！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21将身故保险金定义为3倍保额，这当中的本质其实就是给自己买了一份寿险。
要知道30岁男性只需要每年一两千保费就可以买到100万保额的寿险了，而且全残也基本都能赔。假设买了平安鑫祥21重疾险，即使很不幸全残了也是不赔的，太不人性化了！
选择链接里的定期寿险，大家可以获得更加全面的保障：《全网最值得买的十大寿险都在这里了！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重大疾病，这意味着它的理赔门槛非常高，在病症比较严重的情况下才能理赔。
但就目前市面上多数重疾险而言，除却保障重疾外，还会有一些常规的比如轻症和中症的保障，保障有轻症和中症的重疾险理赔相对来讲还是更容易些。
就不提前面所讲的，平安鑫祥21也没有提供类似癌症二次赔等保障内容可供选择，假若不幸罹患癌症而且有很多复发概率的情况下，后续生活的开展艰难但却没有保障了。
还不不知道癌症二次赔必要性的朋友，通过这篇文章就可以知道它的重要性了：《「癌症二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果对保障方面的力度等还有一定需求的话，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间只能选择定期，最多能保到65周岁，后续的保障将停止。而65岁之后，就是重疾发病的高峰期了！
等到这个时候，需要买重疾险就很难了！
很多重疾险的最晚首次购买年龄是规定在65周岁以下，如果等到了这个岁数，尽管年龄符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！
最后总结：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但其实没有一个保全面的，性价比非常的低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险投保人豁免有必要附加吗"的图文回答，望采纳！
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