小秋阳说保险-北辰
这段时间，平安人寿的平安鑫祥21重疾险也上架了，看起来好像也普普通通。
但是学姐也发现了，平安鑫祥21的类别是返还型重疾险。听到这个，相信很多小伙伴应该瞬间竖起了耳朵吧？
这其中的道理也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我认为，没有人不想要这样的“便宜”吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，可以看看这篇文章：
《返还型保险了解一下，出事赔钱，无事返钱！》weixin.qq.275.com
并且，我还了解到，该重疾险最高理赔3倍保额，还有分红的保障！这是真的？学姐已经完成了这款产品的测评，答案即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红。学姐这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾有一百种，在保障期内患重疾可三倍赔付，可以说是非常之高了。
但是价格如此昂贵，这个赔付比例完全丧失了优势。依据上图的缴费方式，30岁男性购买30万保额的平安鑫祥21保费就需要两万多了，这个价格，倒不如去买两份保额50万的普通重疾险，更何况有的重疾险还有重疾双倍赔！
如果预算有限，买重疾险还是保障第一，保费便宜，高性价比重疾险推荐：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红这一词，有很多群众会认为，平安鑫祥21真是一个不错的产品，有了保障，理财功能也得到了。
这个幻想，学姐只能打破了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理建设可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设：老王30岁的时候，按照每年交26700元、缴费20年的方式买了平安鑫祥21，假如在60岁前没有得重疾。
那么他就可以得到一笔60万的返还金，年收益利率在0.57%左右，等于说免费拿了保障！
保障听起来还可以，但是学姐还是得给大家泼一盆冷水！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21可是比其他普通重疾险贵了不止2万的保费啊。这么多年多交的保费，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率仅仅只有1.97%，和余额宝的收益比起来差太多！
和那些高收益理财险简直没法比，大家可以看看这份理财险榜单，你就知道买平安鑫祥21多亏了：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金其实就是保额的3倍，这当中的本质其实就是给自己买了一份寿险。
可是30岁男性买100万保额的寿险也就需要一两千，而且保障范围基本都会包含全残。假设买了平安鑫祥21重疾险，万一不幸全残了保险公司也是不予理赔的，太不人性化了！
选择这些定期寿险，大家的保障会更加好：《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重大疾病保障，这说明了它的理赔门槛很高，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
不过现在很多重疾险产品，不仅会保障重疾，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，理赔门槛相对来说低一些。
不单单是上面的这些没有，平安鑫祥21还没有癌症二次赔这项附加保障，若是被保人不幸罹患癌症，可能还存在复发这样的可能性的，那么后续的生活也无法得到保障。
不了解癌症二次赔的小伙伴，看看这篇对此的说明文章你就理解了：《买重疾险有必要附加「癌症二次赔」吗？看懂这一点你知道了！》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，平安鑫祥21其实还是稍显欠缺了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时期都是定期，最长能保障到65周岁，后续不再保障。在65岁之后，那刚好是重疾发病的恶高峰期了！
这时，想买重疾险就很难了！
现在市面上很多重疾险规定最晚首次投保年纪是在65周岁以下，而且到了这个岁数，就算年龄符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
结论：相信大家看到现在也明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，其实没有一个保全面的，性价比非常的低！大家一定要谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险保障"的图文回答，望采纳！
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