小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从之前的0.425%直接降到了3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但条款会不会坑人，我们要试探一下！
对颐养天年养老年金保险测评之前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限为终身或者是55/60岁，
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，为客户配置灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就允许开始领取颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人生存多久就领取多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不会高于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对收益情况有要求的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险在安全稳定保底的同时，再来考虑如何实现收益的最大化。如果这个前提没能实现 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平可能不如去年了，这种事情时有发生。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，大家不妨考虑看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再了解现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险划算吗"的图文回答，望采纳！
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