小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们就通过下图来了解：
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
通常，缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以向上申请把保险金改变成其他产品，这样就免掉了投保、审核等相关流程，算是很简便了。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，相对于同类型产品，大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。
不过我前面也讲到了，买年金险，就要对它的收益率提起重视，所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的，重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
通过上图可以发现，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。
像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的可不是一星半点：
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com
这里可能就有人问了：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？同时它还有涵盖万能账户！”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。
目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。
也可以这样说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”
《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开，一起来探索吧》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就相当于：保险公司给你退回来的生存金（年金），你要是不着急领取的话，那可别浪费了库存，赶紧把它放在万能账户当中去，可实习它的增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险近十年分红"的图文回答，望采纳！
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