小秋阳说保险-北辰
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率,相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,具体我们看下图:
我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
一般来说,缴费期越长越好,因为缴费期越长,每年缴的保费也就越低,可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以具体要怎样缴纳,还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ,可以请求把保险金变更成其他产品,省去了投保、审核等流程,还是很方便的。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。
所以相较于其他产品,鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我前面也提了一嘴,买年金险,最关键的就是收益率,所以鸿福至尊的优劣势并不重要,重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光!
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
计算过后,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)相比较的话就显得比较低了,就算鸿福至尊是复利增长,也没有这么大的差距吧。
如有一些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:
有些人兴许就很困惑:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?并且它还包括了万能账户!”
放轻松,学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,以盈利的方式抽取一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
所以说,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。
另外,分红保险公司的红利和盈利是不透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。
万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时,总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的,差不多也有5%左右但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。
到了最后,学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家,来帮大家避免年金险的坑:
以上就是我对 "鸿福至尊可以拿多少钱"的图文回答,望采纳!
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