小秋阳说保险-北辰
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们从下图进行了解：
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。
通常，缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后，还想获得更好的收益、保障，可以请求把保险金变更成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只对已交保费进行返还，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
不过我也有在上面说，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光！
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，纵使鸿福至尊是复利增长，然则这也拉开太大差距了吧。
如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的可不是一星半点：
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》weixin.qq.275.com
也许有人觉得奇怪：”你这算的很奇怪欸， 鸿福至尊的分红不会只有这些吧？更何况它还加上了万能账户！”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。
保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。
总的来说，当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，保险公司会根据自己的安排进行如何分红，分多少：也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户意思就是：保险公司交还给你的生存金（年金），倘若你不着急领取，那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去，还可以进行增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。
到了最后，学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家，来帮大家避免年金险的坑：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊险条款"的图文回答，望采纳！
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