保险问答

被保险人、投保人和承保人到底的定义是什么意思啊?买保险需要注意啥?这篇文章告诉你!

提问:情尽时   分类:承保人投保人和被保险人的区别
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小秋阳说保险-北辰

在保险条款或者一些保险产品的简介里,我们可以频繁看到各种专业名词,简单举例下像承保人、被保险人、投保人、受益人等等。

它们分别表示什么?有什么差异?在买入保险时又该注意什么地方呢?今天学姐就带大家一起来学习下。

一、什么是被保险人、投保人和承保人?

1、投保人

投保人实际上就是购买这个保险产品的人。

看一下法律的规定,投保人限制是成年人或不止16周岁(含)(具体的投保人年龄条件,得看保险产品的规定,通常保险产品都会要求投保人在18周岁以上),但得靠自己收入为主要来源的人。

2、被保险人

被保险人也会有很多人叫做被保人,被保人简单来说就是保险产品合同所保障的人,可以保障被保人的财产利益或者人身安全。

不过不是随便挑个人都可以成为被保人,每款保险产品都有包含一定的投保限制,类似于年龄、健康条件等限制,还有好多保险产品里面规定,只有到了某一年龄段的人才可以进行保障。

关于投保人和被保人之间的关系:投保人变更是可行的,可是被保人变更是不可行的,投保人和被保人可以安排是同一个人,被保人和投保人是否可以豁免,和保险产品是否具备相关保障分不开。

3、承保人

很多人将承保人称为保险人,通常是指与投保人订立保险合同,并且,成功承担着理赔或是说给付保险金责任的保险公司。

关于投保人、被保人的区别,我之前也做过详细分析,想深入了解的朋友可以参考下文:

二、受益人是什么?

对于受益人,言简意赅的说就是能获得保险金的人。

被保人在购买保险前如果把受益人指定了,被保人万一出险,受益人的意思就是指定受益人,再者这个指定受益人可以是亲属,可以是非亲属以外的人,原因是目前我国《保险法》没有对保险受益人的资格进行约束。

如果想知道怎么指定受益人?可以看学姐之前写的文章:

三、重疾保险怎么买?

在入手重疾险期间,我们应该关注一下保障内容、赔付比例、理赔门槛等内容。

从赔付比例来讲,重大疾病的治疗费用的平均值在30万左右,并且加上一些人群还是家庭经济顶梁柱、重大疾病治疗时间长等因素,加上治疗费用、收入损失、家庭开销,几乎就达到50万了。

那么有些重疾险产品,为了提高产品竞争优势,就设置了很多额外赔保障,让被保人在作为家庭经济主要来源者的年龄,哪怕患病也不用过于担心治疗资金不足的问题。

比如一些优秀的重疾险,会规定:被保人在没达到60周岁时,首次在医院发现合同中的重大疾病,能够得到180%基本保额的赔偿。

假如投保人买了30万的保额,不幸在医院发现合同规定的重大疾病,另外达到理赔门槛,就能获得54万的赔偿金。

这里学姐总结了几款赔付比例高的重疾险,感兴趣的朋友千万不能错过:

四、买保险的注意事项

在实际投保的过程中,值得大家注意的是,先看看自己适合什么险种,不要轻易入手一款产品。

若属于家庭支柱,属于整个家庭的主要经济来源,就需要配置重疾险、医疗险、意外险和寿险,而像小孩子,不需要承担家庭重任,是没必要配置寿险的。

所以不同人群的投保方案是有差异的,盲目购买可能会白白浪费钱。

关于不同人群的投保方案,学姐已经整理好了,点击下方链接即可查看:

五、保险去哪买?

如今我们购置保险主要可以通过线上和线下两种渠道。

1、线下渠道

购买保险的线下渠道还是很丰富的,非常普遍几种渠道有实体门店、保险公司设立的分支机构(如分公司、线下服务网点)等。

保险代理人、银行保险等都属于大家熟悉的线下渠道。

2、线上渠道

随着互联网的迅速发展,出现了越来越多的线上购买保险的渠道。

大家比较熟悉的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城,或者其他第三方渠道,比如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足,如果担心网上买保险不靠谱,可以参考下面的文章:

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