小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，让好些朋友都蠢蠢欲动。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
下面就给大家做个详细的测评，探索下这产品的优秀之处和弊端，获得的利益有多少！
因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
关于产品保障图，大家先看看：
从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。
其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，主要针对的人群是收入稳定。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
不明白该要什么样的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这个地方设置的十分出色！从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，倘若这一基数变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这样处理可谓非常之人性化！
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？
假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是存在，并受保护的，
其目的就是在投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。
例如：
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），年交10万保费，10年交。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同内容还是受保障的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！
学姐想和大家说的是，朋友们还是太年轻了~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，根据下图可以看出：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
首先，红利分配是不具备确定性的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
可以这么说，红利分配是无法保证的；
其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按照条款所示，当红利通知书拿到了后，最终可以看到当年红利分配是多少。
一言以蔽之，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是早点睡吧~
对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：
在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；
倘若被保人80周岁后身故，竟然没有身故保险金！一点都不大气！
同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，想要赔付更高，可以设置为160，
参照三四十岁的人，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，
要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者去思考问题！需要改进了！！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数过于繁多，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
学姐用一个例子来和大家分析一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，但是实际的收益也不咋样。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。
相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
如果对收益方面比较在意的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险和鑫享金生"的图文回答，望采纳！
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