小秋阳说保险-北辰
年轻人会理财的越来越多,也让自己财富得到了,而如今理财的方式多种多样,就连保险里面的年金险也能理财。
有些上了年纪的人就会问一些问题,难道投保年金险等这种方式,要比把钱存进银行还要安全吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?
银行确实是一个很靠谱的地方,但是如今银行的储蓄利率普遍很低,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。
那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就跟大家讲解一下!
科普之前,要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧,才可以更好的看懂下文:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们要先把年金险了解透彻:
1、什么是年金险?
年金险属于理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人是以被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。
根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:
投保人在年金账户里交过了钱,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;
生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户累计生息;
万能账户其实就相当一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,可惜手续费没有办法不付。
然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类:
上面的图片告诉我们,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。
学姐也整理为更详细的分类解说,大家可以直接看看这篇文章:
2、年金险的作用
年金险复杂成这样,那为什么想购买年金险的人还是这么多呢?
那么这里就要讲一讲年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,要有大量的资金,为了孩子能够比别人优秀,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。
就拿小学来说,孩子除了在学校上学以外,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,更不用说课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。
所以出现了专门为小朋友设计的年金险,叫教育年金险,帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。
下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下:
(2)养老
现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后享受好一点的退休生活,我们现在就要进行筹划了。
我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,提前购买一份养老年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。
(3)强制储蓄
买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。
上述养老年金险的作用就彰显出来,何况年金险投保门槛也不高,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。
(4)财富传承
针对整个高收入群体来看的话,他们的收入往往要大于支出不少,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不但办理继承的手续是很繁杂的,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,所以通过添置高额的年金险这样的方式,这样财富传承的目的能够达到,又能够合理的减少一些缴税费。
朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐说了不少,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?
所以下面的的对比,请大家耐心看完,
1、收益
目前央行定期存款基准利率如下:0.35%的基准利率是活期存款所拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。
不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。
除却上述功能,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。
如果你目前打算添置一款高收益的年金险,不用浪费时间找,学姐让你推荐:
2、安全性
银保监会监督管理保险和银行,两者都不存在安全性低的问题。
你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,也不用太担心,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,我们之前投保的保单不会失效。
不相信的话,请看此文,看完你就相信了:
3、灵活性
银行储蓄最高可选5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,不过如果中途需要用钱的话,可以灵活取出来,可是利率是以活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快取钱时间也得5年,假如中途想要取出来,会有亏损,基于这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。
根据以上所讲,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,安全性和银行相当,银行没有它收益高。
但是,如果手头不是很充裕,学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好,再计划理财险产品的事宜。
买保障型保险的原因是什么呢?认真看完这篇文章就会清楚了:
以上就是我对 "闲钱选择买入年金险还是放银行好"的图文回答,望采纳!
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