中国人寿鑫禧宝年金险详解

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的鑫禧宝年金险从17年起直到如今年金险的备受关注的产品。那么该款鑫禧宝年金险产品的获益到底啥样，我接着就跟各位一起看看~固然，赶时间的小伙伴可以将这篇文章保存一下：

《收入上每年鑫禧宝都有不少？这个利率却让我害怕…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

废话少说，我们先瞧瞧鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

在保障内容方面，我们可以知道鑫禧宝年金保险还是不错的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能够附加重疾险跟万能账户，那真是蛮多人觉得的全能保险。

不过嘛，大家重中之重的任务就是关注鑫禧宝年金险的收益是怎么样的，一起来分析一下吧。

若是30岁的老王购置了这款鑫禧宝年金险，第一年的保费为5万，可以分成十年交，详尽的内部回报率推导请看下图：

即使表面上看，35岁的时候就能领到5万元，后续每一年都能领2.5万元，被保人可以领到2.5万元+219250元的基本保额，到了20年期满的时候，光这样看是挺多。

但实际算下来鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率才为2.87%。市面上一般优秀的理财类保险irr最后基本计算下来（相同条件下）都不会比3.5%少，鑫禧宝年金险，从收益上看其实不是很突出。大家看完学姐整理的这篇文章就知道优秀的理财险具体都有哪些了：

不过也许大家会觉得，业务员说主险收益是不高，这个可以附加的万能账户还是有收益的，而且非常不错，高达5%。但其实哪有这么好的事啊……我们就来探讨一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

鑫禧宝年金险不但有万能账户，还有两个，无论是在初始费用扣除比例和身故保险金额两方面，这两类万能账户都呈现着各自的特点,以及收不收取风险保障费还有可不可以申请领取年金。

许多人不喜欢万能账户，因为万能账户需要扣除的费用还是挺多的，这一点从表格中可以看到，我们还是以上一个老王的例子举例，假如老王的保险主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王就可以领取第一笔5万元的生存金，而且这个生存金还会自动进入万能账户，第一件要做的事就是扣取1%的初始费用，再进去之后，这是首要任务，换句话说就是在还没有收益的时候，我们自己需要先扣除500元。

然后的话，每一年结束还会扣除我们的风险保障费用。这个风险保障费用真的牛烘烘的，和年龄增长呈正相关，在风险保额是十万的情况下，40岁的男性需要交出165元，而50岁的男性就是要交425元了。只有投入的收益很高才会按每年的时间长度来分析扣除的呀。

假如要是被保人不想要这个万能账户了，而且很大程度上，被保人还会想取回自己的钱，但是有一点不好，因为保单年度的第六年之后才能完全免费，不然在保单的第一年，保险公司还得收被保人5%的退保手续费，这导致许多人不喜欢。

由此这个附加产品万能账户里面有很多的猫腻，学姐一下子也讲不完，对万能账户背后的秘密有兴趣的话，不妨来看看这篇文章：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

学姐已经通透的了解了鑫禧宝年金险，大部分人已经了解情况了，鑫禧宝年金险并不是一款高收益的产品，万能账户也是暗藏许多猫腻，所以学姐并不推荐购买~

若是想要更多的年金险收入，大家可以参照学姐下面总结的年金险来选择性购买哦：

《十大年金险的排名 ▏比较想购买高收益年金险？这10款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险详解"的图文回答，望采纳！