小秋阳说保险-北辰
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后，这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段，和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们就通过下图来了解：
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
一般情况下，缴费期长点比较好，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后，获得自己想要的收益和保障 ，可以向上申请把保险金改变成其他产品，这样既不用投保，也不用审核，超级方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。
如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：
《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险？这10款最适合我们购买！》weixin.qq.275.com
也许有人觉得奇怪：“你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？而且它还有万能账户呢！”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
总的来说，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。
另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，
《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开，一起来探索吧》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。
万能账户一般别分成三个收益利率，一个是保底收益率、一个是中档利率，另一个是高档利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。
这么来说吧，一般全部的万能账户和新产品出售的时候，结算利率还是非常的高的，起码在5%左右，但是得话，这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降，不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：
《学会了这个方法，大家可以轻易躲开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊条款责任"的图文回答，望采纳！
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