小秋阳说保险-北辰
官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄的推迟，养老金的领取不在局限于社保，商业养老保险深得人们喜爱！
毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。
机会难得学姐刚好可以把养老年金险与各位好好说说，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
解读之前，防止大家踩坑，学姐给各位整理了这份年金险购买指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能够保障终身。
这就意味着保险公司会给每一个能够活到100岁的老人直到他辞世的保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的长处，万一活不了那么久，岂不是吃了大亏？相信大多数朋友都会有这样的疑问！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
可是，寿命提高将会必然发生，有优化的医疗技术，我们活到100岁不是梦！
市场上，有很多精良的养老金保险，但是哪些适合我们呢？一起来对比一下吧1
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户受人追捧，许多年金险都附带，怎么理解万能账户及其用处呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
在这里设想一下，附加万能账户的相约优年即期养老年金险，那些不着急用钱的朋友们，就能把年金存进万能账户进行二次增值。
如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
60岁女性分5年缴保额2000元，保障终身的保费，这样每年的保费就是111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。按年领取养老保险的，都可以在每年领取23620的基本保额
计算一下五年保费555118的回本时间，答案是多少呢？
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！要是60岁女性进行投保，那回本就得是84岁了！
照这种速度来回本，可不敢恭维呀。
这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们还是要来了解一下增额终身寿险的意思：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：不仅福利增额，收益固定，自由领取，寿险是增额终身寿险的一部分，寿险保障也是。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都是很优秀的保险产品，不仅优秀在可以理财增值，还优秀在适用于养老。
然而年金险返的时候是通过固定返还的形式，最早是从第六年开始，假如被保人属于长寿的，那么终身返还对应的风险；
然而增值终身寿险对于现金价值来说长得很迅速，流动资金性也很好，并且往后的每一年都呈递增的状态，而且越往后的时候，保额会越来越高。
如果用到了部分解约而达到增值寿险减保取现的形式，领取多少、领取时间都没有限制，使用更是自己安排。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年真的好吗？有什么特色？"的图文回答，望采纳！
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