小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者最多的国家是中国，大约有一亿的患者患有乙肝。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，可不一定买不了，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。
不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，打开看看吧！这里就是学姐的回答：
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乙肝携带者投保也是很复杂的！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！乙肝也分很多具体的种类，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
不过带病投保还是有小技巧滴，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:
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1. “乙肝”到底是什么？
在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。所以投保的结果往往也不一样。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳的选择就很少，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。
病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
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2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难，尤其是大小三阳、肝炎患者；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。
所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗产生的费用通过报销保障。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它直接购买即可，不需要考察健康告知，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：
《2021年意外险大PK，谁是最优秀的呢》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心，现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知
建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。
其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！
最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。
线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，可以说为消费者提供的服务非常周到！
这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
可能有的朋友还不太了解线上投保，一说起是在网上就没有安全感，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：
网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！身体才是第一，保险只是辅助，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！
以上就是我对 "得了肝炎如何买商业医保"的图文回答，望采纳！
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