小秋阳说保险-北辰
这段时间，平安人寿的平安鑫祥21重疾险也上架了，看上去好像没啥突出的。
不过学姐发现，平安鑫祥21应该归入返还型重疾险一类中。看到这里的你，可能精神都被提起来了吧？
原因也简单易懂，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐认为，没有人不想要这样的“便宜”吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，相信这篇文章可以帮你理清思路：
《返还型保险——出事有钱赔，没事钱还你！》weixin.qq.275.com
并且，还要再说一下，这款重疾险最高可以赔付3倍保额，还有保单分红！这是真的吗？学姐已经完成了这款产品的测评，下文就是测评结果！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，我们先来了解一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。这就给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，在保障期内罹患重疾可以得到三倍赔付，的确是非常的高了，
可是在如此昂贵是价格之下，这个赔付比例完全没有了优势。依照上图的缴费形式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，这笔钱倒不如用来买两份保额为50万的普通重疾险，有的重疾险能有重疾双倍赔！
如果预算不足，买到保障才是最重要的，这份重疾险榜单学姐放在这了，大家自取：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，很多人会认为，平安鑫祥21好像还不错，保障有了，也有理财的功能。
学姐在这，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
假如，在小李30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，没得重疾顺顺利利得活到了60岁。
保障期满之后，就能得到60万的返还金，年收益利率在0.57%左右，相当于一分钱没花，就得到了保障！
听上去很棒，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费比普通重疾险贵了2万多。这些年多交的这部分保费，也就是领取的满期保险金，年收益率也才1.97%，还比不上余额宝的收益！
更别说跟那些年收益在3%以上的理财险比较了，建议看看这份高收益理财险清单，你就能晓得为什么不推荐买平安鑫祥21了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21明确表明了身故保险金是3倍保额，这不就和给自己买一份寿险是同个意思嘛。
实际情况是30岁男性投保100万保额的寿险每年保费也就一两千，而且全残也基本都能赔。如果买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，太不人性化了！
选择下面这些值得买的定期寿险，大家获得的保障也会更加有效：《吐血整理！最值得买的十大寿险》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这其实也说明了它的理赔门槛是真的高，只有病情重大的情形下会给予理赔。
而市面上的大多数重疾险，不单单会保障上重疾，还会保障轻症和中症等重疾的早中期这样的内容，理赔的门槛相对低很多。
就除了上面所说的这些外，就连癌症二次赔这样常见的附件保障，平安鑫祥21都是没有的，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，后续生活的开展艰难但却没有保障了。
对癌症二次赔一知半解的朋友，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」是什么？真的有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果对保障方面的力度等还有一定需求的话，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，后续不再保障。而65岁之后，是重疾发病的高峰期！
等到这个时候，需要买重疾险就很难了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年龄都在65周岁以下，等到了一个岁数，尽管年龄符合要求，也很有可能会因为身体原因而被拒保！
总结一下：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21看似保的很多，其实没有一个保全面的，性价比不高！建议大家谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险条款严格吗"的图文回答，望采纳！
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