小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额就会慢慢的变多。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额不会超过188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们都有些什么需求吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
从中可以看出，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也使很多人得了病也来投保。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不属于保险，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，它的变动会随平台而改变。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不能够达到标准的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在风险来临那一刻，是不可能更好的保护投保人。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，相比商业重疾险的缺点更加明显。要是你比较注重保障的稳定性，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "相互宝有哪些项目"的图文回答，望采纳！
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