小秋阳说保险-北辰
谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，就会分摊掉越来越多的金额。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，额外的部分，相互宝自己会买单。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们有些什么方面的需求。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
这么观察，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容是不能够达到标准的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性可想而知，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在面对风险时，根本就无法更好的处理风险。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝起到的作用是微乎其微的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。如果你想要份稳定的保障，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "支付宝的相互宝有哪些项目"的图文回答，望采纳！
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