小秋阳说保险-北辰
保险里的豁免是十分人性化的条款,如果说发生保险事故并且是在合同生效以后,就可以免除剩下的应缴保费,但是合同依然生效具备保障功能。那豁免到底适用于什么场景?什么情况下豁免不能生效?有些保险合同附加了豁免责任,人们购买时应该关注什么问题?今天跟随学姐的步伐,来解开大家的疑问吧。
时间较赶的朋友,可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章:
一、豁免责任适用范围
1、被保人豁免豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,不需要另外附加被保险人的豁免责任,因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了,当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时,比如患轻症、重疾、身故或全残,由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费,保险合同一如既往的管用。
举个例子,A先生给自己买了一份重疾险,在缴费10之后还有20年未缴,意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤,如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后,可以不用缴纳剩下20年的保费,保费责任由保险公司承担,但是合同的保障功能依然有效。
2、投保人豁免
投保人也一样,有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免一般以产品的附加选项出现,是需要另外缴费的,又加了投保人豁免的保险,但是投保人也要做好健康的告知,若是没有通过健康告知,就不能选择投保人豁免责任。
学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品,有想了解的朋友可以去看一下这些产品,针对豁免责任来说,对被保人和投保人是相当好的选择:
二、豁免责任是否要附加
在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,需要按照三种情况进行分析。1、看附加责任后的定价是否可接受
考虑是否加豁免选项,要看豁免责任的定价后再考虑,保费费用的高低,多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的,添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。如果投保人看得上这个价格,添加投保人豁免责任是最好的,相当于双保险了。
2、为孩童投保
其次,如果父母作为投保人,在被保人没有稳定收入来源的情况下,每年的保费就需要父母进行承担,就算是成年人,也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以,为避免子女的保障失去作用,针对附加投保人豁免责任来说是特别好的。如果自己给自己投保,就不需要多花钱选择投保人豁免了。
3、夫妻互相投保
夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式,豁免选项附加后,无论哪方检查出了问题,双方的保费都能豁免了,不用再交保费。这是对未来缴费期的一个保障,有一方发现问题却仍要支付后续的保费,夫妻双方互作投保人还增添了豁免责任,此举非常具有现实意义。
想要买保险的朋友,看看学姐整理的这份关于夫妻互保的文章吧,想了解更多知识的话点击阅读下文哦:
三、其他注意事项
1、附加豁免责任保费缴纳期的选择豁免责任属于一个长期产品,当然缴费时间越长越好,首选项是30年缴纳费用的,第二才是20年,而且长期的缴纳会有利于帮助我们降低保费压力,被保人或者投保人,如若是在缴费期间触发豁免责任,我们后续的保费就可以不用交了。
关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释,大家可以结合自身实际来判断:
2、保障责任不全的不需要附加
重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中,而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全,大多产品条款虽然具有投保人豁免选项,但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面,如果不是投保人发生重疾或者身故,是无法享受到保费豁免的保障的,容易让大家忽视的是,这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高,所以投保人投一份定期险,可能比这类产品更合适,花最少的钱买到最适合的保障。
3、投保人年纪越大,定价越贵
添加豁免责任等同于保险公司将多承担一份风险。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况,而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额,并且额度的减少取决于时间的增加。也就是说时间越短,投保人豁免力度就越高。
假如你打算购买长期险,应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少,加上总保费,会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面?这部分多出来的保费,如果用以投保另外一份的保险会不会更好。
想要花最少的钱获得比较全面的保障,为大家献上这份投保秘籍:
我们在买保险时,我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任,不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的,不要让投保人附加混淆了我们的需求。
以上就是我对 "重大疾病险豁免的意义是什么"的图文回答,望采纳!
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