平安保险智慧星万能型的详细介绍

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小秋阳说保险-北辰

学霸说保险，专注保险测评！买万能险，这份排名表你必须要收藏：

《薅羊毛啦！十大值得买的热门万能险》weixin.qq.275.com

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。保险公司最喜欢卖的就是这类保险产品，在宣传上说买一份万能险就可以万事大吉，什么都可以保。就连平安也是在极力推荐。平安热门的万能险有许多，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，保障内容看起来还是不错的。那真的有怎么周到吗？你往下看就知道了？

我们拿最畅销的平安万能险“智胜人生”来扒一扒。

先看看它的理财功能。

这款保险的主险是万能型终身寿险，就是给你配置一个万能账户，用扣除完初始费用、保障成本后剩下的保费来复利增长，具体的利息是多少要看保险公司的经营情况，但保底1.75%。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

初始费用和保障成本到底会扣掉你多少钱，又是怎么扣的，解释起来有些复杂，你可以看看我写的这款产品的深度测评：

《看完这个你还会觉得平安的【智胜人生】是一款值得买的产品吗》weixin.qq.275.com

下面来说说它的保障功能。

重疾险的保障不单没有中症，连轻症都没有，必须等轻症完全恶化为重疾才可以理赔。比方说，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。市场上的多数重疾险都是会保障中症、轻症这些的，甚至还会保障前症。不信，你看看这个对比表就知道了：

《超全！国内136款热门重疾险大对比》weixin.qq.275.com

万能险的水是很深的，我是不建议大家购买万能险的，因为万能险并不能保到很多。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。

以上就是我对 "平安保险智慧星万能型的详细介绍"的图文回答，望采纳！

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喂伟

我给你解释一下万能险吧。我写过一篇关于智盈人生万能险的分析。我给你COPY过来。只是一个是有年纪限制，第二一个就是交纳费用不同而已。同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。 1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。 2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。 3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。 4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。现在揭秘万能险的黑暗之处。第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？保障成本：6000元中你用来买保险的部分。现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。第二，现金价值可以随时取吗？可以，但是影响你的保额。例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。第三，现金价值的利息高吗？不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。第四，越年轻上保险越好吗？看你从哪方面说了。举例：20岁，6000元交10年，保15万。从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。 20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。 30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。 1990年全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。 2000年全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。这还用他保，我保都保你了。赞同21| 评论(18)
sheep

您好，购买保险后十日内退保是不收取任何费用的。但是已经过去一年的话损失会很大，具体退保后会领取多少现金，您就好是咨询下平安保险公司的客服电话：95511，询问您的保单现在退保后可领取多少，需要您母亲亲自询问，否则是不会给您查询的，我并不是平安的业务员，但是根据保险公司的大致章程可以判断，您即使是退保了，可领取到手的现金也是寥寥无几，损失很大。希望可以帮助到您解决问题真诚为您服务
吳芸芸

谁说的要停售呀
lisa hu

贡献你已经快给他们做完了因为费用的扣除大部分是在前五年,而前两年是最多的,你现在退只能退给你现金价值.应该差不多就还有5000吧这个保险还是不错的而且可以作为年轻人的一个稳健的投资. 平安为什么这些年有这么好的发展就是因为他的险种和投资(虽然在富通的投资上有失误),单凭实力不说做事的态度,平安在国内的保险业可以说是最强的. 再说你现在退对你的损失是最大的. 实在想退的话就到保单的第十个年度吧你也会有一定的收益
小杨今天也开心

具体的保单价值，需要核实，请拨打95511确认，或通过自己的代理人咨询了解。一般情况下，严重的不建议这样操作，非常容易引起保单失效，那可是重大损失了。万能险，是保险，不是储蓄。保单的生存领取，是有条件和要付出代价的，建议搞明白这些，在行选择。阅读保单合同，里面有关生存领取的条款，有详细说明。
碧海蓝天

万能好，好在灵活。年轻时对于家庭承担责任大，侧重保障。老了，可以调整保额，侧重收益。不用另外花钱，保额可调，最高可以是缴费的接近100倍，当然得看你的年龄和工作，病史。有保底收益，支取灵活。另外平安的服务是最好的。
浮生未歇

　　社保与商业保险之间的关系是：社保是基础，商业保险是有益补充。倒谈不上重复。　　对于智盈万能险，虽有一点重疾保障功能，却有限得很，其主要还是一种有很强投资性的保险，在投资最初的5年时间内，实际收益并不能让人满意（甚至本金都保全不了）。　　因此，万能险的投资者应具备以下条件：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。　　根据你的描述，其实你的经济负担还是比较重的，建议回归到保险最本质的功能：保障。同时不能让保险成为你的负担。　　购买商业保险的一般原则：　　1、先大人，后小孩　　2、先保障，后理财　　3、投保顺序一般为：意外险、寿险、重疾险、医疗险、教育险或养老险　　4、年保费支出为年收入的10-20% 　　5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善　　希望对您有所帮助！　　保险如同穿衣，必须量身定制。险种有很多，险种本身也没有好与不好之说，关键是适合。为了获得一份科学合理的保险规划，建议你参考上述投保规则通过第三方生命天空保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。
小罗

http://life.pingan.com/jiagegonggao/96174.shtml 自己算吧
S U N 🌸

平安智胜人生终身寿险是一款万能型的保险，保障期限终身，缴费期限不限，但建议交20年。智胜人生附加重大疾病提前给付，是附加的大病保险，一旦医院确诊被保人患有合同约定的重大疾病，中国平安马上按照合同约定的保额给付保障金，至于客户治不治，怎么治，在哪治，都与平安无关。这个保险除了拥有保障功能之外，还有理财的功能，账户价值每年复利计息，最近三年好像一直都是3.875的复利。除此之外，它还拥有缴费灵活，缴费期自主决定，急用时账户价值取用灵活变现快（但不要全取，建议留20%）。因为不知道您的保单明细，所以不知道有没有附加其他附加险。最好有详细的保单明细，可以给您自己分析一下。
llxbl

很好很强大. 很多客户没有你这样的耐心仔细阅读保险条款. 你提的这个地方是个难点. 很难,一些保险代理人都未必能详细解说. 假设1: 主险20万重疾20万保单价值1万. 这时候得了重疾,肯定是赔付20万,赔付之后,主险保额20-20=0 合同终止. 假设2: 主险20万重疾15万保单价值1万这时候得了重疾,赔付15万,赔付之后,主险保额20-15=5. 保单价值还剩1-15/20=2500元. 假设3:(这个最难) 主险20万重疾10万保单价值16万这时候得了重疾,赔付多少??? 16.8万.呵呵赔付了之后. 主险20-16.8=3.2万,而保单价值2.56万. 我这样说,不知道你能看明白不. 保险合同,真不是人看的. 遇到个好的代理人还省心点,遇到不厚道的,就麻烦了.