附加投保人豁免的解释是

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小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款，就是保险事故发生在合同生效之后，免除后期应缴纳的保费，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。那豁免到底适用于什么场景？豁免不能生效的情况有哪些？有些保险合同附加了豁免责任，人们购买时应该关注什么问题？今天跟随学姐的步伐，来解开大家的疑问吧。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章，只会占用大家几秒的时间:

《买保险的时候要选保费豁免吗？保费豁免到底好不好？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况，而当被保人在缴费期内触发时，投保人的后续保费在保险公司批准后可不用缴纳，保险合同依旧具有有效性。

比如，一份重疾险缴费期是30年，A先生为自己购买并在缴费10年之后，不幸患上了合同约定的恶性肿瘤，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能依旧存在。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体看产品条款的豁免设计而定。投保人豁免这个选项是产品的附加选项，是需要我们另外再交费的，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，如果投保人没有做好健康告知，是无法选择投保人豁免责任的。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，有兴趣的朋友可以了解一下这些产品，在豁免责任这方面，对于被保人和投保人来说都很友好：

《新定义重疾险排名，最值得信赖的却是以下十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任，可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免责任的定价影响着我们是否加豁免选项，保费费用的高低，多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的，加了豁免责任的，每年缴费在几十到几百不等。要是这个价格投保人觉得还行，购买投保人豁免责任是利大于弊的，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人还不具备赚钱能力之前，每年的保费就需要父母进行承担，而轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的，不论是父母还是孩子。所以，为了让子女得到更好的保障，针对附加投保人豁免责任来说是特别好的。如果自己给自己投保，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，添加豁免选项之后，只要任何一方出现问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，为的是保障未来缴费期间，一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付，夫妻双方互作投保人还增添了豁免责任，此举非常具有现实意义。

看完学姐整理的科普，你就会明白夫妻互保的内容了，大家可以点击阅读下文来了解更多哦：

《投保之前要了解夫妻互保哦，不然你就亏大啦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间一般越长越好，缴纳费用的时间能选30年不选20年，缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小，被保人或者投保人，如若是在缴费期间触发豁免责任，后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家可以结合自身实际来判断：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛，轻则轻症、重则身故，总共6类，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项，但是这类的保障责任是比较片面的，如果不是投保人发生重疾或者身故，是无法享受到保费豁免的保障的，而且要注意的是，它们在市场上附加豁免条款的定价更高，碰到这类产品，投保人可以考虑转投一份定期险，这样可能还更划算一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。投保人附加豁免责任的定价随着年龄越来越高，而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致，额度的变化与时间呈负相关。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，与总保费金额相加，若比主险保额还要高，便造成保费倒挂的局面。投保另一份保险，或许根本无需花费这部分多余的保费。

想要花最少的钱获得比较全面的保障，这份投保的计划来帮助大家：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

在买保险期间，我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任，不过适合自己的才是最重要的，不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "附加投保人豁免的解释是"的图文回答，望采纳！