身故豁免一般指的什么

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小秋阳说保险-北辰

豁免的人性化指数在保险里面是非常直观的，如果说发生保险事故并且是在合同生效以后，后期应缴纳保费可以被免除，但是合同依旧具有其保障功能，合同依旧有效。豁免适用的场景有哪些呢？什么情况下豁免不能生效？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？今天我们就一起来聊聊吧。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保费豁免你真的了解吗？买保险的时候该不该选呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，不需要另外附加被保险人的豁免责任，因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费，保险合同的有效性和之前一致。

比如，10年前，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，现在还有20年未缴，被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内，如果保险公司通过了他的相关材料申请，保险公司承担剩下20年的保费责任，但是合同的保障功能不会受到影响。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免一般以产品的附加选项出现，是需要另外缴费的，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，假如投保人的健康告知没通过，是没法选择投保人豁免责任的。

学姐挑选了十款很不错的重疾险产品，感兴趣的可以看看，对被保人与投保人豁免责任都相对友好：

《新定义的重疾险比拼，最可靠的居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

是否选择加豁免选项，与豁免责任的定价有关，不同性别、年龄的投保人，保费的多少也是不一样的，有了豁免责任的，每年应该缴费几十到几百。假如这个价格对投保人来说还能接受，最好是选择投保人豁免责任，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，父母则承担起了每年保费的支付义务，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为不让子女的保障欠缺，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。另外如果是直接给自己买的保险，还能节省选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，要是增加了豁免选项，不管谁出了问题，豁免的是两份保费，都不再缴纳，避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，夫妻双方互作投保人还增添了豁免责任，此举非常具有现实意义。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看学姐整理的这份知识内容科普，想了解更多知识的话点击阅读下文哦：

《了解夫妻互保的规则有助于你投保》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，后续的保费就不用交了。

怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容，大家可以结合自身实际来判断：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障内容覆盖得不是很全面，进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故，而且要注意的是，它们在市场上附加豁免条款的定价更高，碰到这类产品，投保人可以考虑转投一份定期险，性价比大概率会更高。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致，额度的变化与时间呈负相关。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度，投保时间长豁免力度低。

假如你打算购买长期险，应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少，与总保费金额相加，若比主险保额还要高，便造成保费倒挂的局面。这部分多出来的保费，是否可以用来购买更加适合的保险产品。

想要省钱与保障全面兼得，给大家分享这一份投保的策略：

《经费有限时怎么选择保险？》weixin.qq.275.com

买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，不过适合自己的才是最重要的，分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。

以上就是我对 "身故豁免一般指的什么"的图文回答，望采纳！