小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，吸引了不少朋友的关注。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？
接下来就给你们做个产品的分析，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，得到的利益咋样！
由于很多人对于保险不太懂，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
小伙伴们先瞧一下产品保障图：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。
趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。
年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，如果收入稳定的话，还是非常适合的。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～
还不了解什么样的缴费期限最合适？那就看看保险专家的说法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，从保障图中我们得到这些信息，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如若前文所述基础变大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这种方式的设置对客户来讲十分有益！
投保人豁免的概念该如何解释？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同继续有效。
投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。
举例说明：
小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同持续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
学姐对此想说，朋友们还是太年轻了~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，请看下图：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
不能保证一定会有红利进行分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
也可以认为是，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说，就只有拿到红利通知书，当年的红利分配额才能被知道。
结合上述所述，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是离实际近一些吧~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：
在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；
若是被保人80周岁后去世了，好家伙，身故保险金直接为零！未免也太小气了！
身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付160 的保额也不是没有存在过，
对于三四十岁的人群来说，是家庭经济的来源，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，
如果一个家庭中的经济支柱身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，并没有从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为对于篇幅有限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，然后这款年金险的收益率也更加增长，
学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，连交5年，每年大概交10万保费，现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，是为生存保障金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，获取到的收益，也不理想。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！
当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。
相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家投保要三思而后行。
对收益方面有所追求的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生线能买吗"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-14
-
08-14
-
08-14
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
