小秋阳说保险-北辰
官方报告：在2021年的时候养老金将会向上调整一下，将迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休年龄越来越延后了 ，养老金领取方式已经不在限制于社保了，商业养老保险更加的受人们欢迎！
毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
机会难得学姐刚好可以把养老年金险与各位好好说说，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
讲解之前，学姐找到了这份年金险购买指南给大家，以免踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能够保障终身。
这就意味着保险公司会给每一个能够活到100岁的老人直到他辞世的保险金。
可以说这是相约优年即期养老年金险的一大亮点，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
优化的养老金保险虽多，但我们应该选择哪一款呢？大家比找一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
想要钱生钱的人自然会感到满意，对此都是期待已久！
可是，没有对比就没有伤害，相约优年即期养老年金险没有万能账户，在增值方式上趋于弱势。
3、回本速度慢
根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。
如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
想要回本五年的保费555118元，要等多久呢？
经过计算，得到无法让人相信的答案，竟然需要24年！要是60岁女性进行投保，那回本就得是84岁了！
这回本速度，有点无语。
学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，它们之间会有哪些不一样的？带着这样的问题我们继续看下去！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
要知道区别，首先我们还是要弄清楚增额终身寿险的概念：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：不仅福利增额，收益固定，自由领取，寿险是增额终身寿险的一部分，寿险保障也是。
若是大家对于这款增额终身寿险还是有些心动的话，点开这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那么照这么来看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，假如被保人属于长寿的，那么终身返还对应的风险；
然而增值终身寿险的现金价值增长很迅速，流动资金性也超级强，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
增额终身寿险最重要的作用除了是可以用于传承资产，对未来可能推出的遗产税还会有规避作用！
以上就是我对 "合众相约优年值得投保吗？有什么特色？"的图文回答，望采纳！
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