小秋阳说保险-北辰
中国大约有一亿的乙肝患者,是乙肝携带者最多的国家。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易,但绝对不是买不了的,这点大家可以放心。
除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,学姐在这篇文里给大家一一解答:
乙肝携带可不是小问题!不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,大家想顺利带病投保的话,学姐可以给大家提供更专业的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,所以投保的结果往往也不一样。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。而肝炎患者们心里都清楚,绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,可以选择的空间还是比较大的。大小三阳的患者该如何选择?因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。当然,病情的严重与否,也是各个人险种考虑的范畴,程度不同,情况也就不同。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如:恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过不要过于担心,因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些,可是大多数都是除外才能投保 。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,想要购买意外险的朋友直接购买即可,不需要健康告知的,这样乙肝携带者也是可以投保的!
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,就算你有携带乙肝,也是照样可以投保的:
4. 寿险
如果不幸全残或身故了,保障期间,寿险是可以赔偿的,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,
那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。这一点一定要格外注意,特别是对于患病投保的朋友们!
最后,健康告知在投保时一定要真实的告知,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高,不如试试线上核保,两者同时进行也未尝不可。
现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。是不是非常人性化~
乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。
因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,一说起网上买保险就有些不放心。这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,帮你更好的分析线上保险和线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况,严格根据健康告知进行投保;不要选择健康告知严苛的保险,记得扩展投保渠道,线上智能投保也好尝试!
综上所述,乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。身体才是第一,保险只是辅助,祝大家生活安稳康泰!
以上就是我对 "有乙型肝炎如何正确买医疗保险"的图文回答,望采纳!
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