保险问答

有病毒性肝炎怎样买医疗保险

提问:有风拥你   分类:乙肝怎样买商业医保
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小秋阳说保险-北辰

中国的乙肝携带者最多,将近一亿的人患有乙肝。据研究数据表明,我国大约有80%的肝癌和乙肝有关,所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难,还是有购买技巧的,都是可以有解决的办法的。

很多事情不是必然的,比如乙肝投保问题,当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。想要知道详细内容的朋友,点击这篇:

乙肝携带可不是小问题!不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?其实乙肝携带者有很多种不同的情况,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

其实带病投保是有小窍门滴!如果大家不知道也没关系,下面学姐为大家具体指导一下:

1. “乙肝”到底是什么?

其实,我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上,乙肝分为:乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险,几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点,可以选择的空间还是比较大的。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?

带病投保最难过的一关就是核保了,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情发展程度不同,各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。

1. 重疾险

重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:

2. 医疗险

何为医疗险?医疗险也是一种很好的保障,比如生病,发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知,看完图我们一目了然,大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的;虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些,可是大多数都是除外才能投保 。

乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,它没有健康告知,如果想要购买直接购买就可以了,也就是说,乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的!

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,就算你有携带乙肝,也是照样可以投保的:

4. 寿险

购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,这份保障是可以代你帮助你的家人的。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,不过部分产品的保费是需要增加的;那得了大三阳和肝炎也可以购买吗?很难。因病情较为严重,大多数购买寿险都会被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?

1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!

最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。

现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,某种疾病在这家公司智能核保没通过,也可以另换别家,可以完全放心!

这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保,

因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,一说起网上买保险就有些不放心。有疑惑的朋友可以看看这边文章,就会知道,到底线上保险好在哪里:

学姐总结:

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;也要选择健康告知宽松的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!当然再好的保险,也不能随意折腾自己的身体,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!

以上就是我对 "有病毒性肝炎怎样买医疗保险"的图文回答,望采纳!

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