小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者最多的国家是中国,大约有一亿的患者患有乙肝。科学依据表明,将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国,这说明乙肝携带者患癌症的风险很高,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,不过,也是有可以投保的,都是可以有解决的办法的。
乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题,当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保?无须担心,学姐为大家找到了方法:
乙肝携带者投保也是很复杂的!当你真正了解乙肝携带者,会发现其实他们投保并不难,学姐今天为大家准备了一些干货,各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,因为乙肝携带者是分很多种情况滴,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
学姐认为,带病投保有很多技巧可言,接下来学姐就来给大家详细地指导:
1. “乙肝”到底是什么?
在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者不是同一个概念,他们的身体状况也大不相同。上面的各种不同情况都会改变投保结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险,几乎没什么可供选择的品种。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,在购买保险时也不会四处碰壁。不过大小三阳的患者还是会受到限制,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。病情发展是否严重,也会对各个险种的投保情况产生影响。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
那是不是患病的朋友无法买重疾险了?不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
2. 医疗险
医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;对乙肝病毒携带者虽说更宽容,但基本要求都是除外才能投保。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;意外医疗产生的费用通过报销保障。
跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,它直接购买即可,不需要考察健康告知,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,很适合携带乙肝的朋友们,大家看看吧:
4. 寿险
寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故,它可以转移你的经济风险,减轻家庭经济的压力,是一份能够让你的家人得到安心的保障。
那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,但是相对来说,部分产品可能保费会比其他人高一些;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知,所以要关注保险的最新情况,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次,大家在选择产品时,最好是选择健康告知较为宽松的,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。所以如果你不幸患病,又想要投保,一定要注意这一点!
最后,在投保时,一定要真实告知保险公司你的健康告知,在健康告知中不诚实的话,保险公司是有理由不予以理赔的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。
线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹,影响其他核保,大可放心,智能化是不会有记录的。某种疾病在这家公司智能核保没通过,也可以另换别家,是不是非常人性化~
乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,比起线上,好像线下看起来更放心,线上的不靠谱?看看这篇文章你还会这么想吗?帮你更好的分析线上保险和线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
综上所述,乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险只是身体健康的一件防护服,身体是革命的本钱,祝大家有一个强壮的体魄!
以上就是我对 "乙肝怎么正确挑选商业医疗保险"的图文回答,望采纳!
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