小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛一点也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也非常友善。
不过，学姐仔细观察了一下，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！实在是太小气了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度出发！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要重视内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值变高了，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
根据图可知，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，也就是说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
在小王满70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢？答案就是因为在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
也就是说，如果购买了这款这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很乐观，投保前要三思！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意有分红金吗?"的图文回答，望采纳！
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