小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，商业养老保险更加的受人们欢迎！
第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，以满足他们多维度综合性需求为目标。
机会难得学姐刚好可以把养老年金险与各位好好说说，接下来比如说相约优年即期养老年金险，一起来分析买这款产品划不划算？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
这也是相约优年即期养老年金险的特色之一，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
市场上，有很多精良的养老金保险，但是哪些适合我们呢？一起来对比一下吧1
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
经了解，优质的年金险很多都有一个万能账户，那么万能账户是什么呢？
为方便理解，我们把他比喻为，是保险公司主动供给的VIP账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，这就让很多人满意，他们能将不急需的年存金存到账户来获利。
生钱滚利，我们期待已久，这种机会怎么能让它跑走呢？
即使相约优年即期养老年金险又很多优势，但它的增值方式相对于其它产品也着实太过于单调了。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。且投保人的养老保险金选择按月领取或者是选择按年领取都是可以的，比较灵活。
打个比方60岁女性保障终身分5年缴费，保额2000元，算下来每年保费111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。
想要回本五年的保费555118元，要等多久呢？
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
不知道说什么好了，这个回本速度，不敢恭维。
学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，与同样都是理财险的增额终身寿险来比较，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
要知道我们在投保时，都会在保险合同上面标注保证利率，这个不能随便更改。
依照这个增额终身寿险的含义可知：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。
假如朋友们对于这种增额终身寿险还是抱有好奇的心的话，点开这篇文章即可了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，和相约优年即期养老年金险一样，增额终身寿险也一样，不仅满足了养老需求，还兼具理财增值功能。
但年金险的时候，是属于固定返，最早是从六年的时候开始，而终身返的话，那么被保人如果长寿的风险就可以避免了；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，领取多少、领取时间都没有限制，使用更是自己安排。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年投保划算吗？能不能买？"的图文回答，望采纳！
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