小秋阳说保险-北辰
太平人寿公司曾经设计了一款分红型的年金险保险产品，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。
据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。
那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，但后面发现这款年金险的收益其实并没有保险公司宣传时那么高，同时还有很多陷阱，又相继退保，更让人头疼的是，退保也不能够把总共交的保费拿回来。
保险假使想要退保是有风险的，尤其是年金险这样的理财型保险，在前期选择退保损耗更多，如若想要退保少亏点，大家可以先浏览完下文：
《「保险退保」存在什么风险，会损失多少？》weixin.qq.275.com
想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益怎么样，既然大家都这么好奇，那学姐就给大家详细分享一下。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
我们同样先来看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，最高投保年龄只有59周岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。
保障期限是保毕生的，随着发展变化，目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。
自由选择缴费期限，不仅能够趸交即一次性及交费，还能够分年期交费，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。
选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。以下是关于如何选取合适缴费年限的内容：
《怎样选择缴费年限才可以做到真正的盈利？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
这一款金生恒赢年金险分红型保险产品囊括了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。
然而仔细阅读身故保险条款，会发现里面隐藏着许多猫腻，如果你在阅读条款时比较马虎，直接听信保险业务人员的宣传话语并对其十分相信以至于买下产品，投保人不幸身故了，受益人其实从这笔身故保险金中赚不到什么钱。
比如，张先生现在年满30岁，他想要选择这款产品投保，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，
在张先生60周岁以下时投保截止。60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。
如果投保结束当年未领取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，这笔钱从60周岁以后，每年需要交付的生存金都是从本金里面扣的。
还有生存保险金，每年给付基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，179万元是高档红利计算后一共可以领取的，中档红利在计算统计后能拿到124万元，对于抵挡红利计算而言，也可领取88万元。
举例来说，就中档红利这个方面来说，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，这个同样不过50年张先生是不能领取的，这几十万过来50年非常有可能会贬值，与现在几十万的价值不相等。
更何况，持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的，因此保险公司要凭借自己的实际经营状况来对红利进行核算。
简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，公司的历史经营业绩不能由它来代表，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配具有一定的不稳定性，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。
现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，大家可能会后悔想退保，如果在开始就没有注意到保险公司分红的不固定性的话，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。
了解了这些你还是要购买分红型产品，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：
《带你深入的了解分红险，以免入坑》weixin.qq.275.com
这就可得知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不值得信赖，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那请问这个年金险产品也是像这款金生恒赢这么不咋滴吗？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，不过，想要找到这样高收益的产品，这种事情那我们一定要认真仔细慎重的去选择，也不能盲目的去听从业务员说的。
以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
首先，学姐提醒各位要买保险的朋友，无论是想购买保障型还是理财型保险的朋友们，都应该关注“先保障后理财”的原则。
换种表达方式，应该建立完好的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。
如果是买了年金险，没有买保障型保险，假如身体有任何突发状况并且紧急需要大量金额时，短时间就用年金险里的金额是很难的，后期扭过来还要缴纳保费，那么等到我们可以去领取这笔钱时，已经延误了治疗的时机，病情愈发严重，甚至连人都保不住了。
就算有再高的收益那有又什么用，享受，都没有命了还谈什么？
不要觉得身体健康自己就不会出事，人是做不到预算疾病意外的，万一有不幸的事发生，后悔药在世上是没有的。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：
《保险到底买不买？要是不出险，不就被坑了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
假如从一开始你就没有对保险有个比较清晰的认知，关于理财型保险的种类也是一头雾水，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。
这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：
从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险的种类繁多，还可以组合不同功能，假如要穷其究竟，那需要研究的东西就多了去了。
如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，下面有学姐专程整理的各种年金险的详细内容，下面的内容可帮助需要的朋友做进一步了解：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？买哪种最合适呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，大多数人被欺骗投保是因为保险业务员为了卖出产品一味宣传它的收益。
实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。切记！并不是保险公司的总体盈余。
《分红保险精算规定》:保险公司需要在确定每年精算结余之后，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。
但是规定从始至终都不能改变，和实际收益可谓是相差十万八千里，分红其实是由保险公司的收益决定的，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。
4、遇到“万能”账户要谨慎
除了分红型产品要注意，万能险和带有万能账户的产品也得稍加防范了。
带有万能账户的产品，年金放那不领取也没有影响，可以把钱放进万能账户里面进行二次增值。
进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，对于投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的部分，仅仅只有一部分拿来储蓄投资，这一部分才属于万能账户。
是以，缴纳的保费=储蓄投资的钱+万能账户的钱！
可以说不变的利率，万能账户中单单有保底利率，给产品做广告时说的收益也许只是在理想状态下才有的结果，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间能够赚到多少钱我们是未知的。
万能账户不仅利率行有使用些小手段，并且每次有进帐都要跟你要手续费!同时还要加上管理费等多种收费。
且放进万能账户的钱，拿回来也有限制的，而非你愿意取出多少就多少。
要想了解更多关于万能险，下方链接自取：
《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com
经过总结，与理财型保险只要挂钩的，在收益方面我们都要特别小心，千万别听风是雨，盲目听信别人的话，好不好，有心动了产品，也不要着急入手，认真从容的分析条款内容。
由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们就得咨询专业人士，大家都知道，这种与自己利益有关的东西，还是要小心点比较好。
终究，年险金的坑，学姐已经为大家逐个扒出来了，投保之前一定要仔细的考虑清楚：
《学会了这一套路，就会远离年金险99%》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "金生恒赢有什么缺点"的图文回答，望采纳！
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