小秋阳说保险-北辰
官方发布：到了2021年的时候养老金会做一个上调整，即将到来的是养老金联系17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄的推迟，养老金的领取不在局限于社保，如今商业养老保险更是受大家的喜爱！
第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，与其他产品不同的是，更为注重广大群体的使用感受，所以更为全面，保障充足。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
怎样理解保障终身呢？只要被保人能够活满100岁，保险公司则会按照约定向被保人支付保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，但我相信有的朋友仍然是疑问，那么如果活不了那么久的话是不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
优化的养老金保险虽多，但我们应该选择哪一款呢？大家比找一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
相约优年即期养老年金险如果能够提供这样的万能账户，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，犹豫期结束后的那一天就可以领取年金了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
60岁女性在保障终身的情况下，保额2000元分5年缴，那么测算可得出每年保费为111023.6元。
投保人能够自己选择领取保险金的方式，假如选择每月领取的话，他们每个月可以领导2000元的基本保障金。如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，倘使是60岁女性投保的话，那么回本得要84岁才行！
这回本速度，有点无语。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
这么看来相约优年即期养老年金险的收益不怎么好，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，它们会是什么不同？关于这个问题我们继续看下去就知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险不仅包括寿险保障，还有福利增额，收益固定，自由领取以及寿险。
假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此看，和相约优年即期养老年金险一样，增额终身寿险也一样，不仅满足了养老需求，还兼具理财增值功能。
然而年金险返的时候是通过固定返还的形式，最早是从第六年开始，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；
增值终身寿险来说，好的地方很多，就好比现金价值迅速增长，资金流度超强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
增额终身寿险最重要的作用除了是可以用于传承资产，对未来可能推出的遗产税还会有规避作用！
以上就是我对 "合众相约优年适合什么人购买？是万能险吗？"的图文回答，望采纳！
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