小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从之前的0.425%直接降到了3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是这条款到底如何，大家先研究看看！
正式开始分析之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限为终身或者是55/60岁，
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，配置给客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，一次性领取，按月领取都是可以选择的。那么具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。倘若超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，但是如果保单的现金价值比保费还贵，就返还现金价值。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。
假若想要获得稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但想要搏得更高的收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，充分利用客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再寻求潜在的收益。如果不符合这一前提的要求，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这种事情时有发生。
学姐寻到一款很不错的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，大家可以看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去调查一下现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们是不能只看牌子的，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是一种长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，若是现在预算不足的话，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险5年交保"的图文回答，望采纳！
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