保费豁免的概念是怎样的

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小秋阳说保险-北辰

豁免是保险里面非常人性化的条款，你发生保险事故的时间，是在合同生效之后，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同依旧具有其保障功能，合同依旧有效。豁免存在于哪些情形况下呢？哪些场景下豁免不能生效？有些保险合同附加了豁免责任，人们购买时应该关注什么问题？今天我们就一起来聊聊吧。

下面这篇科普文章语言精简，朋友们可以花几秒阅读一下:

《买保险时保费豁免一定要选吗？为什么呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，被保人豁免的责任大多涵盖在市面上的重疾险产品中，不需另外附加，患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况，而当被保人在缴费期内触发时，由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费，保险合同依管用。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，不幸患上了合同约定的恶性肿瘤，如果保险公司通过了他的相关材料申请，还有20年的保费由保险公司承担，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，假如投保人的健康告知没通过，是没法选择投保人豁免责任的。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，有兴趣的朋友可以了解一下这些产品，对被保人和投保人豁免责任都是很不错：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项，可以根据豁免责任的定价来判断，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，选了豁免责任应该按年交费，每年几十到几百之间。要是这个价格投保人觉得还行，最好是选择投保人豁免责任，相当于双保险了。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年都由父母来投保并履行支付义务，而轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的，不论是父母还是孩子。所以，为避免子女的保障失去作用，对于附加投保人豁免责任这方面是十分具有现实意义的。如果自己给自己投保，就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，添加豁免选项之后，只要任何一方出现问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，这让夫妻双方互作投保人且附加豁免责任这一点显得非常的实用。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看学姐整理的内容，有想进一步了解的可以点击阅读下文：

《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年，缴纳时间增长就有利于减小保费压力，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，后面长时间的保费就没有必要交了。

想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章，大家根据自己的情况判断缴费期的时间：

《挑缴费年限想选的好要怎么选？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障越全，豁免的门槛也就越低。有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障责任覆盖不是很全面，投保人进行保费豁免只有两种情况的产生：1.发生重疾，2.身故，它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，所以，各方面考虑不建议入手这类产品，可以对比投入定期险，使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。豁免责任的定价由投保人年龄决定，年龄越大价格越高，如果投保首年不幸患病，之后年份的保费都将不用缴纳，并且额度的减少取决于时间的增加。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度，投保时间长豁免力度低。

如果购买短期险，我们不必考虑附加豁免的问题，反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？这部分多出来的保费，是否可以用来购买更加适合的保险产品。

既想花较少的金钱，又想获得周全的保障，为大家献上这份投保秘籍：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，不过适合自己的才是最重要的，仔细思考，让投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我对 "保费豁免的概念是怎样的"的图文回答，望采纳！