小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币发生暴跌现象,突然之间大约40万人爆仓280亿,达到了近19%的跌率!
学姐必须感叹一句,投资时常会有风险,所以交易时要尽量小心!
在2021年,点燃了全民理财热潮。
可是具备理财性质的增额终身寿险,依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色,吸引了不少朋友的关注。
近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了,将于2021年9月30日24点下架!
益利多终身寿险有什么优缺点呢?收益到底好不好?停售在即是否要抓紧最后的投保机会?
学姐此刻给大家说明一下!
本文篇幅很长,这里学姐给各位准备了一份精简版,那些比较赶时间的朋友赶快戳这里:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
学姐整理了一份简洁的产品保障图,接下来我们一起去看看:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
在缴费年限这方面,益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交,其中年交就分为了3/5/10/15/20年可以选择,这样的话,可以满足很多人的需求了,显然选择是很灵活的。
假如最终选择年交,起投金额起步是2000元,这对于预算有限的人群来说也是很友好的。
不明白什么是趸交?这篇文章能解答你的疑惑:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,考虑到了中老年人群。
并且1-6类职业人群也能够购买,例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求,没有很高的投保门槛!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。
减额交清是保险领域一个专业的叫法,是指在保险合同具有现金价值的情况下,投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱,作为一次交清的全部保险费,以相同的合同条件减少保险金额,让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。
意味着被保人若是不能继续缴费,但是又不希望退保,想要继续拥有跟以前一样的保障时,是支持利用减额交清功能的,把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费,保障照样有用,但是相应的保额会减少。
还有很多类似这样的保险术语,学姐在这篇文章里面都归纳出来了,感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧:
加保就很好理解了,如果投保时预算不足,后面经济水平提升了那么,就能够来选择提升保额,增加后面的收益。
3、可保单贷款
这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能,假如被保人急切需要流动的钱,也就可以利用这个功能,保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额,时间最久180天,那么急需资金的时候就可以用得上。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任,此时最佳的选择就是配置最高赔付系数,如果被保人遇到身故/全残这种不幸,所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭,许多问题都能得到解决,比如用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
一般而言,国人都会避讳生死话题,但必须得说,风险是当真存在的,不是避而不谈就能躲掉了。
由此可以看出,益利多增额终身寿做的不是很好,需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增,3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数,仅仅达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数要是越高,后续的收益就更令人满意,一眼望去,现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多,相比之下,益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱,然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。
下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下:
倘如小方在30岁的时候配置了益利多增额终身寿,年交保费10万元,交5年,保障至终身。
总计缴纳保费50万元,由保障图显示,年满36周岁后,保单的现金价值已经有58.9万元了,换个说法就是,差不多还是要6年的时间才可以回本,这个回本速度的话也是挺快的。
小方年龄为60岁时,保单现金价值已经有134.4万元,价值大概翻了2.6倍,此时选择退保的情况下,这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。
如果说是不选择退保的情况,小方在70岁时,保单现金价值就有189.6万元这么多,这个收益实在是太好了,因为它达到了总交保费的3.7倍!
并且,经过测算,在小方已经50-80岁时,益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右,与同类型产品比较,优势很明显。
三、学姐总结
一言以蔽之,在保障方面,益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷,但是整体收益是不错的,现金价值高,回本也快,看重收益的人群,不妨考虑入手这款产品。
学姐在这里提醒一句,益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点停止销售,有投保意向的朋友们,千万别错过了!
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险有哪些优缺点"的图文回答,望采纳!
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