小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币严重跌落，几秒钟就跌了19%，爆仓的人有40万，总金额达到280亿！
学姐实在要感叹一句，投资是有风险的，必须谨慎交易！
在2021年，进入全民理财热潮。
不过支持理财的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，激发了不少朋友的兴趣。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，将在2021年9月30日24点停售！
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益好不好？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？
学姐此刻给大家说明一下！
本文篇幅很长，这里学姐给各位准备了一份精简版，大家伙要是赶时间的话戳这里吧：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
针对缴费期限这块，益利多增额终身寿供应了趸交和年交，其中年交就分为了3/5/10/15/20年可以选择，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。
要是决定选择年交，2000元是最低的起投金额，这对于预算有限的人群来说也是很友好的。
对趸交这个概念感到很陌生？这篇文章能帮你理解：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说是很贴心的。
并且可以让1-6类职业人群投保，能购买这款产品的群体就包含了刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群，没有什么投保限制！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。
减额交清是个保险术语，是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。
换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，不过又不打算退掉保险，想保障继续有效时，利用减额交清功能是可行的，此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的，保障并不失效，只不过相应的保额会下降。
像这样的的保险术语还有不少，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就极其好理解，如果说，投保的时候预算不充足，后续经济状况好转了，那么，就能够来选择提升保额，增多后面的收益。
3、可保单贷款
此款益利多增额终身寿还包含了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，那么，也就可以使用这个功能，80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额，期限最长是180天，能够解决紧急情况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障以及全残保障所对应赔付的额度是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
先来看看那种赔付系数算是合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，应该要把赔付的系数设置到最高，如果被保人遇到身故/全残这种不幸，家庭也能因为获得的保障金从而得到更好的保障，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
一般而言，国人都会避讳生死话题，但是不得不说，风险的确是存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。
就这点来看的话，益利多增额终身寿明显需要优化一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%，只达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高的话，后续的收益就会变得更好，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。
下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下：
假设30岁小方，投保了一份益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。
总共缴纳保费为50万元，由保障图可知，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，简单来说，差不多也得用6年才可以说是回得了本，这个回本速度还挺好的。
等小方年纪为60岁的时候，保单现金价值是134.4万元，价值差不多也翻了2.6倍，若是此时选择退保了，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。
若是不对退保选择的话，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，收益真的非常高了，总共是总交保费的3.7倍！
而且，通过一番测算之后，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，与同类型产品比较，优势很明显。
三、学姐总结
从整体上来看，即使益利多增额终身寿在保障方面并不完美，但是整体收益还是不错的，不仅回本快，现金价值也比较高，这款产品特别适全那些注重收益的人群。
学姐在这里提醒一句，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，有兴趣购买的小伙伴，要抓紧时间了！
以上就是我对 "国联人寿益利多值不值得买"的图文回答，望采纳！
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