小秋阳说保险-北辰
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品就可以当做是一种理财的首先，和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们就来观察下图：
我们先看看鸿福至尊的保障内容，分析它有什么优劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱，所以到底怎么缴纳，还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，就可以申请把保险金转换成其他产品，这样既不用投保，也不用审核，超级方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要，重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光！
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。
比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊被甩开了一大截：
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》weixin.qq.275.com
这时就有朋友纳闷了：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？并且它还包括了万能账户！”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
这也就意味着，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。
另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，在红利分配问题上，保险公司既是“运动员”，也是“裁判员”：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。
这么来说吧，一般全部的万能账户和新产品出售的时候，结算利率还是非常的高的，起码在5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。
到了最后，学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家，来帮大家避免年金险的坑：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险负利多少"的图文回答，望采纳！
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