智盈人生趸交_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，现在很多人都在说着他的历史，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

不过，学姐对智盈人生的条规进行了剖析，挖掘到了它背后的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

马上就要进行系统的分析了，那么就让我们先看看这款智盈人生产品的动态图吧：

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险，重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

在寿险里全残保障是很重要的，甚至把这个问题看得更深一点，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，确实是一个很重的担子。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

意思就是，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，那么有3000元会被直接扣掉了，这3000元钱就算是花了，以后对于收益来说一点都没有。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，很有可能被扣掉了很多钱，盈利方面也没有。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，如果被医院确诊为严重疾病末期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为它只为58种重大疾病提供保障，而保额还是与主险共享的。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，意思就是，理财账户里的资金会大幅度的减少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，但是按规定而言它的伤残标准是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后，其就是十级了，伤残标准不清楚的可以参考这里，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

但是对于买了这个产品的朋友，却只能够看着别人享受十级伤残的赔付，但是其他人的赔付比例却更高而且更明确，一对比更憋屈了。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有，伤残标准低已经不计较了，更令人揪心的是，10万保额的意外伤害的保费达到170元，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品，不仅性价比高，品质还好，大家可以从其中选出适合自己的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况，1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益存在的问题，其他万能险可能也会有，所以我们选购这类产品前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来看，智盈人生这款产品看上去还不错，兼具保障投资功能虽说都有，但关于保障条款，它是有缺点的，投资也还一般般。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也不是真的优秀，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，目光要够严谨，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保很大程度上会造成损失，要用何种方式减少损失的产生呢？

智盈人生万能险属于长期投资类型产品，虽然没什么收益，这说法自然是相对的，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。所以我们可以保留智盈人生的主险部分，尽管说这款产品针对超过标准保费6000块的部分会有扣除5%的初始费用率的举措，在10年和15年这两个时间段，前者差不多能回本，后者差不多跟存银行一样，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，收到的利益也会有一些。

然后，我们购买专门的保障型产品后，随后把智盈人生的附加险删掉，视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦，至少有保底利率1.75％的复利在增长。

假如大家真不想要智盈人生，则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！你们在选择理财险之前要认真点，我们先要确保保障是完善的，对于保障型的保险是以下几款，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生趸交"的图文回答，望采纳！