保险问答

投保尊享世家终身寿险好还是卓越金生年金险更好?哪个覆盖的保障内容比较强?主要是这几点!

提问:残梦残影   分类:泰康尊享世家年金险和东吴卓越金生年金险的区别
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小秋阳说保险-北辰

针对泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)来说,是比较侧重理财的保险,和重疾险、医疗险这些人身险相比保障力度要弱一些。

大家如果没有买好人生险,因此重疾险、医疗险、意外险等产品应该是大家最先配置的产品。

要是大家想买理财险,学姐之前也总结了十款高收益率的理财险,感兴趣的朋友可以对比参考一下:

一、泰康尊享世家终身寿险VS东吴卓越金生年金险(分红型)

话不多说,我们先来看下泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)的保障内容图:

来对照一下这两款产品提供的条款。

1、投保年龄

尊享世家终身寿险在投保年龄方面要求75周岁以下,而卓越金生年金险(分红型)投保年龄方面的要求是60周岁,比尊享世家终身寿险设置的投保范围广。

诸如60多岁的退休老人,想要入手的要是稳定的侧重理财的产品的话,把更充足的保障带给以后的养老生活,卓越金生年金险(分红型)或许就不能选择了,假如将产品的投保年龄提高,性价比很高。

2、缴费期限

尊享世家终身寿险可以选择趸交、3/5/10/15/20年交,而卓越金生年金险(分红型)仅提供趸交、3/5/10年交,相对来说缴费期限偏短,

为什么要选择长期缴费?其实原因再简单不过了,主要原因是投保人在投保后,缴费期限越长的话,投保人也就不会有那么大的经济压力了,断交的可能性也要低上不少。

具体缴费期要怎么选才不会吃亏,才最适合自己呢?学姐专门写了一篇分析文,帮助大家避坑:

3、保障内容

从保障内容上可以看出,尊享世家终身寿险只有一项身故保障,而卓越金生年金险(分红型)涵盖了特别年金、普通年金、祝寿金、教育金、身故保障等内容。

对于内容丰富度,两款产品都是有明显特色的。

但是前面告诉大家了,卓越金生年金险(分红型)更对理财更注重,值不值得投保的关键在于内部收益率够不够高,不过尊享世家终身寿险是一款各方面表现都很一般的寿险产品,理财功能不怎么样,这类产品适不适合买重点在于保费、保额和免责条款等内容。

如果大家想深入了解尊享世家终身寿险的各项内容,可以参考下面的文章;

至于卓越金生年金险(分红型)的内部收益率达到多少,,不同年龄段、不同保额、保费等因素都会影响产品的收益率,具体分析可以看下面的文章:

4、保单分红

卓越金生年金险(分红型)提供了保单分红的权益,但大家也不要觉得保单分红一定就不错。

分红型保险这个险种在收益率上面是非常不确定的,一般保险公司分配的保单红利主要来源3方面:死利差、利益差和费益差。

死差的概念是实际死亡率和预计死亡率的差别,因此产生的利得与损失;利差,换言之就是保险公司资金的实际收益情况和预计收益情况的差异;费差,是保险公司实际运营费用和预计运营费用的差额。

在中国保险公司中,当前各家保险公司相比之下,死差没有明显差异,利差也不会相差多少,因为受银保监会监管,费差也是相差不多的。

综上所诉,尽管很多保险产品都声称:分红险的红利与保险公司的实际经营额是相宜的,上不封顶,但产品也有很大的概率并无红利,市场上有不少分红险产,一年下来也就几十块的现金分红。若是碰到的产品有上百分红就相当不错了。

二、学姐总结

最终结论来讲,泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)整体差距不大,或许尊享世家终身寿险更适合大龄人群投保。

两个产品哪个好的重点,最后还得看内部收益率如何,现在市面上有许多高收益率的理财险产品,比如光大永明的光明慧选养老年金险、弘康金玉满堂2022增额终身寿险、大家保险大富之家养老年金、信泰人寿如意尊3.0终身寿险、长城人寿司马台增额终身寿险等等。

最后,如果大家想买年金险不被坑,一定要掌握这个技巧:

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