小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没发现这款产品的闪光点，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交的意思就是说，每年缴付保费，保费付款清楚为止，适合收入稳定的人群选择。
若缴费的方式以上这两种都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，不清晰该选择哪种？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！简直是不够大度！
那么万能账户的含义是什么呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越高越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图可见，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，所以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益有了这么大的提高。
所以说，如果购买了这款这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险要不要附加"的图文回答，望采纳！
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