中荷安家宝终身寿险有没有必要买？收益高不高？

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小秋阳说保险-北辰

近期，中荷人寿隆重的推出了安家宝增额终身寿险这个产品，与常规寿险不同之处就在于，它为大家准备的不仅有保障功能，与此同时还具备了理财功能。

这款产品有着怎样的保障内容呢？是否值得大家入手，带着这些疑惑，学姐接下来就为大家好好测评一番！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了可以使大家对这款产品的详细情况有一个更深入地了解，学姐会从投保规则和保障内容两个方面展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险承保的年龄范围包括，囊括了出生满30天-70周岁的人群，这样的投保门槛其实是很宽松的。无论是那些才出生没多长时间的小孩，亦或是年龄没有超过70的人，只要达到了他们在承保上的条件，大概率你就可以购买这款产品了。

毕竟在市面上的同类型的产品里面，好多产品都将投保年龄设置成了最高65周岁的人投保，如此就将另外一些有需要养老的，或者财富传承需求的老人拒之门外了。

对于安家宝终身寿险的保额递增比例来说，已经到了3.5%，这个比例会和保单年限一起增长，不断长大，时间久了以后，保额和现金价值也会慢慢增长。但是，这样的递增比例表现的只能算是一般，和很多增额比例达到3.8%的产品对比之后就可以知道，虽说相差的只是区区的0.3%，但是后期还是会复利的，两者的差距会进一步加大。

对于缴费期限来说，安家宝终身寿险提供三种选择，分别为分5年、10年、20年缴费。投保人完全可以立足于自己实际的经济水平，选择一个适合自己的缴费期限。

此外，在免责条款上，安家宝终身寿险共涵盖7条，其中包含投保人对被保人故意伤害、酒后驾驶、战争、核爆炸、被保人吸食毒品等，如果是因为上述这些情况导致身故全残的，是不在保险公司的理赔范围内的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险具备保障责任非常精简，只设置了一般身故/全残保险金，还包括了航空意外身故/全残保险金。

先来看看一般身故/全残保险金。要是被保人年龄还没到18周岁就不幸身故或者全残了，已交保费与现金价值中较大的那个就会成为赔偿金额。身故或者全残的时候要是已经在18周岁之上了，则根据缴费期是否完成，分别设置了不同的赔付方式。

被保人身故或者全残要是在缴费期内的话，赔偿的金额是已交保费X对应比例系数和现金价值二者中较大的那个；当缴费期满的时候，则会多给予被保人一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经为大家介绍到这里了，学姐只想说一下自己的观点，这样的设置其实是有些错误的。我们都知道，在62周岁前的人群，所面临的家庭经济压力都很大，倘若在这段时间内，不幸发生意外，将会给家庭带来巨大影响。安家宝终身寿险不单单不重视消费者的需求，还设置了更低的对应比例，显然是不够贴心的。

根据它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人在75周岁以内，如以乘客的身份搭乘了民航客机遭遇意外事故，并从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不只会向被保人给付一笔身故/全残保险金，还会额外给付一笔累计已经保费，但是最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：