小秋阳说保险-北辰
官方报导：2021年养老金将会上调，那么将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，如今商业养老保险更是受大家的喜爱！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，例如相约优年即期养老年金险，一起看看这款产品对我们来说适不适合购置？
解析之前，大家参考一下学姐的这份年金险购买指南，免得上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。
这就意味着保险公司会给每一个能够活到100岁的老人直到他辞世的保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的优点所在，但也许有朋友存在疑问，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
可是，寿命提高将会必然发生，有优化的医疗技术，我们活到100岁不是梦！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户让很多年金险好评多多，怎么理解万能账户及其用处呢？
为方便理解，我们把他比喻为，是保险公司主动供给的VIP账户。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
这样一来，会有越来越多的人购买该项产品，毕竟谁不想生钱呢？
即使相约优年即期养老年金险又很多优势，但它的增值方式相对于其它产品也着实太过于单调了。
3、回本速度慢
依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。
60岁女性在保障终身的情况下，保额2000元分5年缴，那么测算可得出每年保费为111023.6元。
投保人能够自己选择领取保险金的方式，假如选择每月领取的话，他们每个月可以领导2000元的基本保障金。选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
经过仔细的计算，投保相约优年即期养老年金险的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！
这个回本的速度，真的不知道说啥子。
这也就算了，学姐后来还发现相约优年即期养老年金险有这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
发现这个相约优年即期养老年金险的收益也不是很高呢，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
一般在投保的时候，会在保险合同表明保证利率，这是不得随意改变的。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：不仅福利增额，收益固定，自由领取，寿险是增额终身寿险的一部分，寿险保障也是。
假如朋友们对于这种增额终身寿险还是抱有好奇的心的话，点开这篇文章即可了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比一看，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。
然而年金险返的时候是通过固定返还的形式，最早是从第六年开始，如果被保人很长寿，那么终身的话就能够对应了；
针对于增值终身寿险来说，不仅是现金价值可以迅速增长，就连资金流动性也是非常强的，并且在以后的时候，保额每年都会不断的递增，越涨越高，杠杆性就越来越大。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年应该怎么买？可领多少钱？"的图文回答，望采纳！
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