中荷安家宝终身寿险投保划算吗？保费贵吗？

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小秋阳说保险-北辰

最近的这一段时间，中荷人寿上市了一个安家宝增额终身寿险产品，对比于常规寿险，还是存在一些不同的，它不仅有保障功能，理财功能也是具备的。

这款产品有着怎样的保障内容呢？入手这款产品是否值得，因为有着这么多的疑惑，接下来，学姐就给大家好好分析一下这款产品！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了让大家更直观地了解这款产品的详细情况，学姐将从投保规则和保障内容两个方面入手，为大家展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险可以承保的年龄段，包含了出生满30天-70周岁这一大范围的人，这样的投保门槛其实是很宽松的。无论是那些才出生没多长时间的小孩，还是不超过70周岁的人群，只要是满足了它的承保要求，那大概率是能买到这款产品的。

毕竟市面上的很多同类型产品，不少产品只允许最高65周岁的人投保，如此就将另外一些有需要养老的，或者财富传承需求的老年朋友给否决了。

就安家宝终身寿险的保额递增比例而言，现在的数额是3.5%，这个比例会因为保单年限的增长而增长，不断长大，越到后期，保额和现金价值越高。但是，这样的递增比例表现的只能算是一般，相较于很多增额比例达到3.8%的产品，二者之间虽说只有0.3%的差距，但是经过后期不断复利，但是二者之间的区别是会越变越大的。

针对缴费期限来看，安家宝终身寿险提供三种选择，分别是5年交，10年交，20年交。投保人可以充分考虑自己实际的经济水平，选择一个自己能够负担得起的缴费期限。

同时，对于免责条款，安家宝终身寿险有7条，涵盖了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、战争、核爆炸、酒后驾驶等，倘若是上面这些情况致使全残或者身亡的，保险公司是不予以赔偿的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险设置的保障责任非常简略，只具备一般身故/全残保险金，以及航空意外身故/全残保险金。

先熟悉一般身故/全残保险金情况。被保人要是在年满18周岁之前就身故或者全残了，已交保费与现金价值二者中较大的那个就可以作为赔偿金。被保人身故或者全残的时候要是已经超过了18周岁的话，缴费期是否完成就成了主要考量，大家可以根据自身情况选择不同的赔付方式。

在缴费期内身故/全残，可以选择已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比后较大的那个作为给付；要是缴费期满的时候，则会额外提供一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

大家已经看到这了，学姐的观点是，这样的设置其实是不太好的。毫无疑问，年龄小于62周岁的人群，所背负的家庭经济负担都很重，假设在这段时间内，不幸出现保险事故，会让家庭陷入到痛苦当中。安家宝终身寿险不光是忽视消费者的需求，还让对应比例变得更低，显然是不太友好的。

按照它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人在75周岁范围内，假如是以乘客身份搭乘民航客机，不幸遭遇意外事故，并从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不只会向被保人给付一笔身故/全残保险金，同时给付一笔累计已经保费，不过最多不会大于2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：