小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，商业养老保险现在还是非常受人们喜爱的！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，满足老百姓多层次、多样化需求。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
解析之前，大家参考一下学姐的这份年金险购买指南，免得上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款保障终身的养老年金险。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，但我相信有的朋友仍然是疑问，那么如果活不了那么久的话是不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户受人追捧，许多年金险都附带，怎么理解万能账户及其用处呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
相约优年即期养老年金险如果能够提供这样的万能账户，对于暂时在金线方面比较宽裕的人来说，这是一个福音，他们能够凭借这个账户将年金进行二次增值获利。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
可是，没有对比就没有伤害，相约优年即期养老年金险没有万能账户，在增值方式上趋于弱势。
3、回本速度慢
遵从相约优年即期养老年金险的保险合同的规章，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
投保人如果想每个月都领取养老保险金的话，可以选择一个月领取2000元的方法。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是选择了按年领取养老保险金。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
学姐计算后发现，投保相约优年即期养老年金险竟然要24年之后才回本，如果是60岁女性投保的话，得84岁才回本！
这回本速度，有点无语。
这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，它们会是什么不同？关于这个问题我们继续看下去就知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
要知道区别，首先我们还是要弄清楚增额终身寿险的概念：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。
按照增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险=寿险保障+福利增额，收益固定，自由领取，寿险。
假如朋友们对于这种增额终身寿险还是抱有好奇的心的话，点开这篇文章即可了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那么照这么来看，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，假如被保人属于长寿的，那么终身返还对应的风险；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，以后的每一年来说，杠杆性越来越大，每年不断增加，保额也是越来越高。
要是想把里面的现金价值套现出来，可以采取部分解约，从而达到套现，想领取多少、什么时间领取都由自己安排，使用更加灵活。
增额终身寿险最重要的作用除了是可以用于传承资产，对未来可能推出的遗产税还会有规避作用！
以上就是我对 "合众相约优年是不是骗人的？什么人可以买？"的图文回答，望采纳！
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