小秋阳说保险-北辰
几天前有个买过横琴臻享一生年金险的朋友在想我吐槽，这款产品增益太糟糕了，和他一起投保年金小伙伴，眼下收益比他高十分多。
学姐就带着这样批判的精神，便对这款产品进行了一波研究。没想到「不测不知道，一测吓一跳」。现在就来介绍一下这款产品的不足，再谈谈一些配置年金保险的注意事项。
在横琴的保险上，它的套路还是得搞明白的：
《横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析！》weixin.qq.275.com
废话少讲，赶紧来进入正文吧！
一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？
为了让各位更明白，先来看一看产品保障图：
简单总结一下，横琴臻享年金的缺陷偷偷藏在这些地方：
1、年金领取时间长
横琴臻享一生年金险对于年金领取时间全都给安排好了。男性可以约定到60/65/70周岁时领取这个年金，女性则是55/60/65周岁时收到年金。
这年金领取方式确实有点差劲。市面上有些年金险从第5年就能够领钱了，不需要领的钱放进万能账户里复利增值也无妨，若是利率高的话，也会赚不少钱！
横琴臻享一生年金领取方式纵然包含了3种选择，但其实还是限制了收益的。
年金险的长期收益挺优秀的，但是在不太了解这些坑之前，不要冲动：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2、身故保险金有限制
一起先来浏览一番横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：
由图所见，35周岁的王姐姐配置了臻享一生，一共分为十年时间缴纳，每一年需要支出5万元，基本保额是53300元。10年后，总共交50万。退保臻享一生年金险可以享受现金价值返还，从现金价值来看，王姐姐必须在交完保费的6年后，才能赢回本金。
比方说之前就没有交费过，就先从累计保费和现金价值的差距来看一看，退保和烧钱没两样。
不过，一旦自己回够本了，臻享一生的现金价值就上涨速度很快了。
如果领取年金前身故了，现金价值就会越发地多，可以获得更多的身故赔偿金，去世的话，那么身故保险金就有七十七万多，比保费一共多出了20多万！要是在领取年金后20年内不幸身故，现金价值变多，减去已领年金的剩余部分也是真心很可观。
弊端就在这个地方——领取年金满20年后再身故，就未具备身故保障了！20年前的话，能够赔付的金额为几十万，20年之后就只能够领取五万多，这样的做法太不合理了吧？
横琴臻享一生年金猫腻还有不少，下面这份详细测评是你不可错过的：
《「横琴臻享一生」的收益低到尘埃，我劝你三思！》weixin.qq.275.com
投保年金一时爽，看到收益泪沾裳。比较重视高收益年金险的朋友，学姐早已把福利给你们安排好！
二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！
用什么方法可以辨别一款年金险是否值得信赖？仅需明白这两点！
1、领取越快，收益更佳
年金险包括教育年金险和养老年金险。根据它的功能进行划分，这样没错。但是事实上有些年金险可以同时配置这两个功能。
譬如，如果是一款长期的年金险，只要不死就可以一直领取，等到保单在第五个年度的时候，就可以开始领钱。给0岁孩子置备教育年金，从第5年开始就可以领，可以领到他大学毕业、结婚生子。而且，这款产品可以终身领取，也就是说它也能在你老了的时候让你拥有一笔钱。教育与养老，全都可以得到。
即便术业有专攻，但是有的年金险几乎可以说是“百事通”，大家投保年金的时候真的没必要死磕在“教育”“养老”两字上，毕竟不管“是黑猫还是白猫，能够抓到老鼠就是好猫”。
现在市面上有哪些收益客观的年金险？这10款，欢迎查阅：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、附加万能账户的要小心
横琴臻享一生年金险包含了万能账户，保底利率规定在2.5%。首先，这个2.5%的保底利率只能说中规中矩，哪怕是还没查到1.75%，不过也没有好到了3%。
在保底利率之上的收益是不一定的。能拿多少是由经营状况决定的。学姐具体计算后发现，这款横琴臻享一生年金险的结算利率一直在4.90%-5.50%之间徘徊，而且4.90%的数据是最近才推行出来的。
就算利率不多，也不是什么大问题，只要不用扣钱便可，年金暂时用不着放进去，“钱生钱”也未尝不可。只是有些让人惋惜的是，一些万能险是会扣钱的！
但有的年金险附加的万能险，是寿险形态。把年金放进万能账户，当不想转入万能账户了，想退保，你不仅得缴纳退保费、初始费用，还得给费用挺高的风险保费。一盆水泼出去，浪费时间精力罢了。
小孩和老人都是年金险的侧重被保人，但这两者因为没有家庭经济责任，这种寿险没必要考虑，关于增额终身寿险就得另说啦。
关于有万能险的年金险，大家要认真堤防！建议大家阅读下这篇文章：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益和养老年金险那可有的一比，但和那些第五年可以领的长期年金险相比，也有一些不同之处。
不过它贵在投保年龄比较广，若是有到了一定年龄就买不了长期年金险的朋友，再重新来考虑一下它也是不错的。
以上就是我对 "横琴人寿臻享一生年金险有没有风险"的图文回答，望采纳！
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