小秋阳说保险-北辰
前两天一个买过横琴臻享一生年金险的小伙伴还跟我吐槽，这款产品增益有点差劲，和他一起入手年金的朋友，目前收益比他高了挺多。
学姐持着这样的批判精神，便对这款产品进行了一波研究。没想到「不测不知道，一测吓一跳」。现在就来讲讲这款产品的缺陷，再跟你们讲讲一些选购年金保险的注意事项。
针对横琴的保险，还是得熟知一下它的套路：
《横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析！》weixin.qq.275.com
废话少讲，开始进入正文！
一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？
为了让小伙伴更能深入了解，先来浏览一番产品保障图：
整体来讲，横琴臻享年金存在的弊端就躲在这些地方：
1、年金领取时间长
横琴臻享一生年金险的年金领取时间可是被安排的明明白白。男性可以约定到60/65/70周岁之时领取年金，女性则是55/60/65周岁时获取年金。
这年金领取方式的灵活度确实太低了。市面上有些年金险从第5年就可以领取年金了，没兴趣领的钱不妨放进万能账户里复利增值，利率高的话到时赚的也不会少呢！
横琴臻享一生年金领取方式虽然提供了3种选择，但其实对收益还是有所限制。
年金险的长期收益挺不错的，但是在不太了解这些坑之前，还是谨慎一定：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2、身故保险金有限制
小伙伴先来进一步看看横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：
从上图可见，35周岁的王姐姐购买了臻享一生，一共分为十年时间缴纳，每一年需要支出5万元，基本保额是53300元。10年后，合计得交50万。臻享一生年金险进行退保时，现金价值可以返还，根据现金价值来说，王姐姐只有在交完保费的6年后，才能够回本。
如果之前的费用都没交，就从累计保费和现金价值的差距方面来看，退保相当于烧钱。
不过，当回本时间一过，臻享一生的现金价值上涨速度是很可观的——这与我们的身故保障金息息相关。
在领取年金前身故，现金价值越多，可以获得更多的身故赔偿金，例如59岁，比起保费具体多了20多万！假若在领取年金后20年内有身故状况，现金价值加大，减去已领年金的剩余部分就越可观。
不足就在这个地方——领取年金满20年后再身故，身故保障就消失了！20年前可以赔付的金额几十万，20年后仅仅只能够领取到五万多元，看看这差距，谁能受得了了？
横琴臻享一生年金险还存在很多不为人知的事情，看完下面这份详细测评，你就知道了：
《「横琴臻享一生」的收益低到尘埃，我劝你三思！》weixin.qq.275.com
投保年金一时舒心，看到收益就该哭了。想要投保高收益年金的小伙伴，你们的福利马上就来了！
二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！
我们应该怎样去判断一款年金险是否值得入手？只需要了解这两点！
1、领取越快，收益更佳
教育年金险和养老年金险都属于年金险。从功能上，这么分是对的。但是事实上有些年金险可以同时配置这两个功能。
比方说，倘若是一款长期的年金险产品，只要不去世就可以一直领，从保单第五个年度起就能够领钱了。为0岁孩子购置教育年金，在第5年的时候就可以领，当他大学毕业、结婚生子的时候也是可以领取的。而且，这款产品领到一辈子，也就是说它也能在你老了的时候提供一笔钱。教育与养老，都能够得到。
即使术业有专攻，但是有的年金险差不多是“百事通”，大家投保年金大可不必死磕“教育”“养老”两字，毕竟不管“是黑猫还是白猫，能够抓到老鼠就是好猫”。
当今市面上有哪些收益优秀的年金险？这十款，你们可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、附加万能账户的要小心
横琴臻享一生年金险提供了万能账户，保底利率控制在了2.5%。首先，这个2.5%的保底利率一点也不吸引了，虽说还没差到1.75%，但是也是没有那么好到3%的。
在保底利率之上的收益是不确定的。能拿多少是由经营状况决定的。学姐具体计算后发现，横琴臻享一生年金险其结算利率在4.90%-5.50%左右，4.90%为最新数据。
就算利率不多，也不是什么大问题，只要不用扣钱便可，暂时不用的年金险可以放进去，“钱生钱”也未尝不可。然则有些惋惜的是，部分万能险是会扣钱的！
实际上，有的年金险增加的万能险，是寿险形态。把年金放搁万能账户，当不想归属万能账户了，想退保，你不只要给退保费、初始费用，还必须得给费用不低的风险保费。一盆水泼出去，马上蒸发掉了。
小孩和老人都是年金险的重点被保人，但这两者由于不存在家庭经济责任，这种寿险没必要买，关于增额终身寿险就得另说啦。
对持有万能险的年金险，大家要小心谨慎！可以参考这篇防坑指南：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益与养老年金险可真有一拼，但它与那些第五年也能领取的长期年金险相比的话，还是有一些区别的。
不过它贵在投保年龄比较广，若是有到了一定年龄就买不了长期年金险的朋友，再重新来考虑一下它也是不错的。
以上就是我对 "臻享一生解析"的图文回答，望采纳！
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