小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但这里面的条款内容到底怎么样，我们要试探一下！
进入主题测评前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，赋予客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来我们来看看它能领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就开始提供颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。那具体能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。考虑一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，假若运气不好去世，没有领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。假若超过20年，被保人活多久领多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司就会把全部的保费返还给大家，但是如果保单的现金价值比保费还贵，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金周转出问题时能有办法解决。
假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对高收益比较心动的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐解析完的这些高热度的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，留住那些追求高收益的客户。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再寻求潜在的收益。如果这个前提不成立了 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，可能达不到去年的高收益水平，这是很正常的事。
学姐带来了一款很出色的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先了解保底利率，再去调查一下现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果手头没有足够得资金，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "买富德生命人寿富德生命颐养天年年金险的理由"的图文回答，望采纳！
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